Что такое кредитные каникулы

Что такое кредитные каникулы

Абсолютно реальный и законный способ получить временную отсрочку выплат по кредиту — кредитные каникулы. С помощью этого инструмента можно немного облегчить себе жить, оказавшись в непростой финансовой ситуации. 

В каких случаях может быть полезно получить кредитные каникулы:

  • потеря работы;
  • длительное пребывание на больничном ввиду серьезной болезни;
  • резкое уменьшение личных или семейных доходов;
  • рождение детей;
  • несчастный случай, который привел к потере трудоспособности или имущества.

Важно: кредитные каникулы помогают отсрочить очередной платеж, но не отменить его совсем.

Кто может оформить кредитные каникулы

Воспользоваться этой возможностью может каждый заемщик, который своевременно погашал задолженности по кредиту, но ввиду объективных причин сейчас этого сделать не может.

Кому доступны кредитные каникулы в Украине:

  • физическим лицам;
  • ФЛП;
  • предприятиям.

Эта возможность может быть доступна применительно ипотеки, автокредитов и реже — задолженностей по кредитным картам и овердрафтам. Когда в стране объявлен карантин, оформить кредитные каникулы можно для всех форматов кредитования.

Как оформить кредитные каникулы

Чтобы воспользоваться этой опцией в обычное время, нужно ехать в финансовое учреждение, предоставляющее Вам кредит, и подавать соответствующее заявление. Для оформления кредитных каникул в банке во время активной стадии карантина будет достаточно подачи онлайн-заявки.

Инструкция, как оформлять кредитные каникулы дистанционно:

  1. Перейдите на сайт кредитора.
  2. Позвоните по официальному номеру телефона компании или же воспользуйтесь другими возможными способами для связи с ее менеджерами: email, заказное письмо, мессенджеры и т.д.
  3. Сообщите сотруднику компании-кредитора информацию о себе: ФИО, номер телефона, данные запрашиваемых документов (обычно достаточно ИНН).
  4. Расскажите о том, что хотите воспользоваться данной услугой.
  5. Получите уведомление о решении финансового учреждения о том, какую сумму нужно внести во время кредитных каникул и после них.

Юридическим лицам и ФЛП для оформления онлайн-заявки может также понадобиться выписка по текущим счетам и отчетность по падению доходов или другие документы, подтверждающие ухудшение дел в бизнесе.

Автоматически кредитные каникулы не активируются, так как ни банк, ни другая финансовая организация в этом не заинтересованы. Чтобы воспользоваться данным инструментом, необходимо самостоятельно проявить инициативу.

Стоимость оформления кредитных каникул

Банкам невыгодно отказываться от получения со стороны клиентов ежемесячных платежей в стандартном размере. Для них это означает отсутствие прибыли на протяжении определенного периода, а также заморозку денег, выданных заемщику в кредит. Банковская организация готова пойти на уступки, но на определенных условиях.

Возможные механизмы взаимодействия кредитора с заемщиком в период кредитных каникул:

  • общая сумма задолженности вырастает на 15% (возможно больше), происходит перерасчет графика платежей, выплаты начинаются после льготного периода;
  • по основному долгу платежи на время прекращаются, выплаты продолжаются только по начисленным финансовой организацией процентам;
  • заемщик разово платит N-ую сумму за переход на кредитные каникулы;
  • происходит реструктуризация кредитного договора, при этом срок кредитования увеличивается, а ежемесячные платежи уменьшаются.

Длительность кредитных каникул устанавливается индивидуально. Этот фактор зависит от условий предоставления этой услуги у конкретной финансовой организации.

Способы погашения кредитных каникул

3 примера ситуаций, когда заемщики оформили кредитные каникулы:

  • кредитор установил аннуитетную схему погашения задолженностей, при которой ежемесячный платеж составлял 18 000 грн. Заемщику осталось 52 выплаты, однако потребовался переход на трехмесячные кредитные каникулы в связи с уменьшением доходов. В этом случае заемщик пропускает 3 платежа по стандартному графику, но сумма последующих 49 вырастет до 19105,67 гривен;
  • по аннуитетной схеме погашения задолженностей ежедневный платеж составляет 19042 грн. Заемщик оформил кредитные каникулы, предполагающие частичные выплаты в размере 7616 грн. После выхода из льготного периода ежемесячный платеж будет составлять уже 19258 грн, что на 216 грн больше стандартных выплат. При этом в последний месяц платежей по договору заемщику нужно будет оплатить 31552 грн. Схема предполагает распределение пропущенных платежей по телу кредита на оставшиеся месяцы, а проценты по ним добавляются к выплате в последний месяц;
  • в этом примере сумма платежей остается прежней на протяжении всего срока кредитования. Заемщик оформил кредитные каникулы на 90 дней, во время которых платить ничего не нужно. Сумма последующих платежей также не изменится, но при этом срок действия кредита продлевается на пропущенные 3 месяца. В этом случае используется еще и реструктуризация долга.

Условия по кредитным каникулам для военных

Кредитование военнослужащих может проходить на более лояльных условиях по сравнению со стандартным предложением. В случае просрочек по кредитам гражданам, относящимся к этой категории, не нужно платить штрафы и проценты. Если ранее эта особенность была лишь инициативой некоторых банков, то сейчас она уже — закон.

Полный набор условий кредитования для военнослужащих:

  • штрафные платежи по телу кредита и процентам не начисляются;
  • специальные программы по помощи в погашении процентов и тела кредита;
  • реструктуризация задолженностей — добровольное полное или частичное погашение на более лояльных условиях;
  • право на кредитные каникулы.

Перечисленные выше условия распространяются на всех украинских военнослужащих, включая участников АТО. К этой же категории граждан относятся люди, проживающие в зоне АТО.

Точная итоговая сумма и формат выплат во время льготного периода кредитования зависит от условий конкретного соглашения. Если вы пользуетесь услугами нашей компании, то уточнить нужную информацию по возможностям отсрочек вы можете у менеджеров Е-гроши. 

Что нужно военнослужащим для кредитования на льготных условиях:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • военный билет, в котором указана дата мобилизации (ксерокопия документа);
  • заявка на предоставление отсрочки платежей или получение других льгот согласно кредитному договору.

Если заемщик-военнослужащий в данный момент находится на службе, не имея при этом возможности самостоятельно обратиться в банк или МФО, то можно решить вопрос через его представителя. Чтобы финансовая организация смогла воспринимать обратившегося человека в качестве представителя военнослужащего, нужно предъявить доверенность, заверенную у нотариуса. В ней должны быть прописаны полномочия на корректировку и подписание кредитного договора.

Отказ в кредитных каникулах

Если заемщику отказано в предоставлении кредитных каникул, он имеет полное право обратиться в суд. Судебные инстанции охотно защищают интересы украинских граждан, особенно в ситуациях, касающихся военнослужащих.

Инструкция, что делать при получении отказа в предоставлении кредитных каникул:

  1. Передайте заявление и необходимый пакет документов в банк или другое финансовое учреждение, где вы кредитуетесь.
  2. Потребуйте, чтобы представитель организации поставил подпись и печать, где будет указана дата подачи заявки.
  3. Заберите второй экземпляр заявления.
  4. На этом этапе желательно обратиться к юристу, который бы смог правильно составить для вас исковое заявление с приложением необходимых документов и копии заявления, направленного в финансовую организацию.
  5. Обратитесь в суд с подготовленными бумагами.

Срочную финансовую поддержку вы можете получить в E-Groshi. У нас можно оформить беспроцентный кредит сроком на месяц. Мы расскажем вам подробней о кредитных каникулах, а также ответим на любые другие вопросы по поводу кредитования.

 

Мы выдаем