Реструктуризація боргу: що це таке і як оформити

Онлайн-кредити прості в оформленні. За кілька хвилин можна отримати миттєві позики по інтернету, але є одна заковика. Фінансові установи можуть приховувати реальні умови кредитування або недоговорювати клієнту про деякі важливі пункти угоди. У якийсь момент позичальник може зіткнутися з тим, що вплутався в умови з непомірно високими процентними ставками, штрафами за мінімальну прострочення і накопиченої пенею. Що робити в подібній ситуації? Виручити зможе реструктуризація кредиту.

Що таке реструктуризація боргу

В умовах кредитного договору прописується процедура повернення позикових коштів або їх частини. В угоді вказано конкретні дати, до яких позичальник зобов’язується повернути свій борг. Якщо людина порушила умови кредитного договору, тоді кредит переходить в статус «прострочений». Позичальник же в цьому випадку вважається не виконує взяті на себе зобов’язання.

Порушення умов угоди тягне за собою накладення штрафів та накопичення пені. Їх розмір регулюється конкретним кредитним договором. При цьому кредитор має право вимагати від клієнта повернення всієї позикової суми одномоментно. Позичальнику цей факт, зрозуміло, доставить величезні незручності, тому доведеться якось викручуватися з ситуації, що склалася.

Тут на допомогу приходить реструктуризація боргу. Ця опція являє собою коригування умов кредитування.

Суміжній послугою вважається рефінансування, яка передбачає оформлення нової позики на відповідних умовах. Більш вигідний мікрокредит допомагає закрити діючий проблемний кредит і повернути свій борг.

Накопичення штрафів і пенею при цьому припиняється, якщо ви не порушуєте пункти вже оновленого кредитної угоди.

Як звернутися в МФО за реструктуризацією

За тим, щоб реструктуризувати кредит зверніться в мікрофінансову організацію або банк, де ви позичали гроші. Є 3 варіанти, як це зробити: усний в телефонному режимі, письмовий, що передбачає відправку документів, або цифровий – по інтернету.

Особливості подачі заявки на реструктуризацію мікропозик:

кредитор не зобов’язаний погоджуватися;

• безглуздо пред’являти вимоги про надання цієї послуги, можна розраховувати на добровільну допомогу в ситуації, що склалася, адже компанія теж зацікавлена ​​в поверненні коштів без суду;
• усне звернення часто неефективне, тому що його результат залежить від багатьох факторів, пов’язаних з менеджером: відсутність бажання вникнути в суть ситуації, настрій, ступінь виконаного плану;
• нормальною практикою вважається звернутися за реструктуризацією кредиту в МФО ще на етапі ранньої прострочення – до місяця;
• якщо ж ви хочете подати заявку на цю послугу на пізньому етапі кредитування, можете спробувати ще і попросити про списання частини штрафних санкцій.

Які потрібні документи, щоб оформити реструктуризацію боргу

В процесі переговорів з мікрофінансової компанією з приводу реструктуризації боргу вам знадобиться оформити заяву. Зразок документа можете знайти в інтернеті. Уникнути якихось юридичних помилок при заповненні можна за допомогою кваліфікованого юриста. Він підкаже всі нюанси того, як реструктуризувати позику.

Що точно має містити заяву на реструктуризацію:

1. інформацію про кредиторі: найменування організатора, реквізити;
2. ПІБ, адресні дані позичальника;
3. відповідну назву документа: «Заява про реструктуризацію боргу»;
4. розкриття факту отримання кредитних коштів;
5. причини, за якими у позичальника немає можливості своєчасно виконати свої кредитні зобов’язання: захворів, звільнили з роботи, виникли термінові невідкладні витрати;
6. пропозиції, якими шляхами можна дозволити ситуацію, що склалася;
7. дата і підпис.

Письмове звернення оформляйте у вигляді прохання. Дотримуйтесь класичному формату подібних заяв: «Прошу реструктуризувати кредит на термін …». Важливий момент – чітко спрогнозувати підсумковий період повернення грошових коштів. Повторних змін умов кредитування домогтися буде вкрай складно, тому необхідно з першого разу зробити правильний розрахунок, відштовхуючись від поточних і планованих фінансових можливостей.

Заява подається через менеджерів в офісі кредитора. Також оформити звернення можна віддалено, якщо компанія припускає таку можливість. Документальне оформлення важливо, так як телефонні домовленості буде безглуздо намагатися пред’явити в рамках судового розгляду. Ви отримаєте відповідь від фінансової організації. Якщо все закінчиться добре, тоді можна буде кредитуватися на базі нижчого відсотка за користування позикою, або ж кредитор розтягне термін дії кредитної угоди. Тут уже все залежить від того, з якою метою ви зверталися.

Збережіть лист від кредитора навіть в тому випадку, якщо відповідь виявиться негативним. Його ви зможете пред’явити в суді під час судового розгляду. Негативна відповідь зіграє роль офіційного підтвердження вашого наміри розрахуватися з банком або МФО за нинішніми боргами.

Однак враховуйте той факт, що якщо ви не маєте наміру повертати позикові кошти, то документально оформл

енний відповідь кредитора зіграє проти вас. Заява буде вважатися підтвердженням того, що ви визнаєте наявність боргу.

Інші документи, які можуть знадобитися:

Офіційне підтвердження обставин, унаслідок яких неможливо повернути позику.

Копію військового квитка та оригінал довідки, що підтверджує проходження військової служби (якщо позичальник військовослужбовець).

Документи, що підтверджують особу.

Умови реструктуризації боргу в МФО

Чим може допомогти реструктуризація боргу в МФО:

• змінити терміни і суму заборгованостей;
• списати частину заборгованості;
• відстрочити оплату внесків;
• скоротити розміри щомісячних платежів, збільшивши терміни погашення мікрокредиту;
• покрити заборгованості часткою у власності.

Також можна звернутися за новою позикою в форматі рефінансування. Він дозволить погасити попередні заборгованості з урахуванням прострочень. Нова позика дозволить взяти потрібну суму на більш вигідних умовах, виплачуючи вже тіло кредиту і відсотки по ньому, а не додаткові штрафи. Наша МФО спеціалізується на видачі автоматичних онлайн позик, для оформлення яких потрібні тільки паспорт та ІПН. Отримані кошти можна витратити на погашення наявної заборгованості. Шанси на отримання кредиту онлайн у клієнтів з негативною кредитною історією будуть нижче, ніж у відповідальних платників. Але в той же час вище, ніж при зверненні в банк.

Від чого залежать умови

Якщо рішення банку або мікрокредітной організації виявилося позитивним, то залишається неясним на яких умовах відбудеться реструктуризація. Відповідь на це питання залежить від декількох факторів.

Що впливає на умови реструктуризації:

• сума боргу;
• запит позичальника: які умови запитує він;
• терміни прострочень по платежах;
• наявність або відсутність взагалі якихось платежів по кредиту;
• проведені пролонгації кредитного договору;
• рівень оцінки кредитора тих обставин, які на дозволяють боржникові своєчасно повернути мікропозик;
• наявність документації, яка підтверджує раптові фінансові витрати.

Типових рішень ситуацій, коли у позичальника виникають прострочення по позиці, немає. Варіантів результату маса, так як все залежить від конкретного випадку. Навіть в рамках однієї і тієї ж організації приймаються різні рішення.

За реструктуризацією ви можете звернутися в компанію Є-гроші. Уточнюйте умови у менеджерів в онлайн-чаті, по електронній пошті або телефону.

Чи вигідно реструктуризувати борг

Ключовий вигодою реструктуризації для позичальника, у якого виникли труднощі, можна назвати можливість вирішити складну фінансову ситуацію. Послуга дозволяє вийти з положення без небажаних наслідків: постійного спілкування з колекторами, судових розглядів, значного погіршення кредитної історії.

Скориставшись реструктуризацією, клієнтові доведеться в кінцевому підсумку заплатити більше, зате в поточному моменті прострочень і непідйомною фінансового навантаження вдасться уникнути.

За онлайн-позикою звертайтеся в E-Groshi. Новим клієнтам доступні кредити до 10000 грн під 0%.