Что будет если не платить кредит

В Украине огромную популярность набрали краткосрочные займы. Люди понимают, что это эффективный инструмент, который помогает быстро и просто получить деньги на карту. Удобно? Да, но что будет если не платить кредит? Понятное дело, что большинство людей не хочется осознанно нарушать условия кредитного договора. Тем не менее могут возникнуть форс-мажоры, когда ну просто нет возможности своевременно внести платеж по действующему займу.
Какие последствия несет за собой несвоевременный возврат тела кредита и процентов по нему? Об этом подробно поговорим ниже.

Ответственность за неуплату кредита

Финансовые организации, выдающие кредиты, имеют определенные инструменты для наказания пользователей, которые решили не платить онлайн займ. Главное средство в их арсенале — наложение штрафных санкций/пени в отношении должников. То есть, если заемщик отказывается своевременно вернуть часть или полную сумму заемных средств (в зависимости от условий договора), тогда ему придется вернуть сумму большего размера.

Рассмотрим наказание за неуплату кредита в 3 типах официально зарегистрированных источников заемных средств: банках, ломбардах и микрофинансовых организациях.

Наказание за неуплату в разных сферах

Банки

Что будет за неуплату кредита в банковских организациях? В первую очередь, если банк увидит, что у заемщика появились просрочки по действующему кредиту, он моментально начисляет штрафы и пени.

Увильнуть от обнаружения факта просрочки невозможно. Это не друг или знакомый, который может попросту забыть о том, что такого-то числа вы брали у него в долг и собирались такого-то числа вернуть деньги. Нет, у банка все эти процессы автоматизированы, поэтому моментально по кредитному договору клиента начисляются штрафы и пени, если произойдет просрочка. Размер санкций прописан изначально, поэтому с ним можно заранее ознакомиться.

Некоторые кредитные договоры предусматривают наложение и штрафов, и пени одновременно. Другие же предполагают поочередное применение этих наказаний в отношении должников. Если на заемщика накладывается пеня, то начисляться она продолжит ежедневно. При этом она не может быть больше, чем соотношение суммы долга и учетной ставки НБУ. Даже если займ оформлялся в иностранной валюте, неустойка начисляется в национальной.

Последствия неуплаты кредита в банках:

  • начисление штрафов и пени;
  • звонки от представителей банка;
  • обращение к коллекторам или в суд, если заемщик отказывается платить совсем.

Ломбарды

Если потенциальный заемщик обращается за микрозаймом в ломбард, то он получает заемные средства, оставляя в качестве залога ценное имущество. Сумма кредитования в этом случае оформляется на основе оценки оставляемого взамен залогового предмета. Если своевременно не вернуть заемные средства в установленном размере, тогда компания накладывает штрафы и впоследствии продает оставленный клиентом залог.

Перед наложением наказания ломбард выжидает какое-то время, в течение которого напоминает человеку о том, что пора бы вернуть заемные средства. Обычно этот период затягивается максимум на 3 дня. Но многие компании допускают возможность продления действия кредитного договора.

Чем грозит неуплата кредита в ломбарде:

  • штрафы;
  • продажа оставленного заемщиком залога.

Как МФО поступают с должниками

Микрокредитование в соответствующих организациях — это самый простой способ получить заемные средства, так как вся процедура займа происходит через интернет. Условия кредитования в этом случае элементарны: на занятую клиентом сумму начисляется определенный фиксированный процент. При первом обращении он составляет обычно 0,01%, при повторных — 1,5-2%.

Возможные инструменты МФО для работы с должниками:

  1. СМС-напоминания.
  2. Штрафы.
  3. Звонки друзьям/родственникам/работодателям.
  4. Официальные письма по указанному при регистрации адресу.
  5. Коллекторы.
  6. Судебный иск.

Рассмотрим подробней каждый из пунктов.

1. СМС с напоминанием

Подавая заявку в микрофинансовую организацию, вы указываете в анкете свой контактный номер телефона. При несвоевременном погашении кредита МФО отправит на него СМС-уведомление. В своем сообщении кредитор напомнит, что есть некие задолженности по микрокредиту и их нужно срочно погасить. В противном случае компания будет использовать более строгие меры.

Особенности этого процесса:

  • как правило, СМС-уведомления заемщик МФО получает за 2-3 дня до крайнего дня, когда нужно внести задолженность по микрокредиту;
  • оповещение помогает тем пользователям, которые просто замотались в своих делах и забыли о дате возврата заемных средств. 

2. Наложение штрафов

У каждой микрофинансовой организации действуют собственные правила касательно взаимодействия с заемщиком при формировании долгов по кредиту. Для примера приведем ниже информацию касательно того, как происходит процедура штрафования в нашей МФО.

Особенности наложения штрафов в Е-Гроши:

  • мера наказания стартует при просрочке задолженности на 61 день;
  • начисляется штраф, равный половине от общей суммы микрокредита;

К штрафным санкциям также относятся расходы, которые пошли на оповещения заемщика о необходимости возврата заемных средств, а также другие сопутствующие траты.

3. Звонки близким людям

Существуют МФО, которые требует у пользователей при подаче онлайн-заявок указывать контактные номера телефонов друзей, родственников или коллег. Если пользователь, занявший средства, перестает платить микрофинансовой 

организации, тогда компания может использовать в качестве одного из инструментов работы с должником звонки его близким людям.

В подобном формате наказание за неуплату кредитов может нести удар по репутации, а также выступать в качестве дополнительного стрессового фактора. Во время звонков кредиторы будут просить близких заемщика убедить его вернуть займ.

4. Письма «Счастья»

Звучит мило, но на практике ничего привлекательного в этом процессе нет. Своевременный невозврат средств в МФО может привести к систематическому отправлению официальных писем по адресу клиента. В них будут прилагаться призывы к скорейшему возврату денег согласно условиям кредитного договора. 

Если заемщик находится на этапе, когда ему приходят письма по домашнему адресу, тогда в МФО ему уже нужно вернуть не только тело микрокредита и накопившиеся проценты, но и штрафы. Процентная ставка, размеры штрафных санкций и другие подобные моменты устанавливаются кредитным договором.

5. Обращение к коллекторам

Если произошла такая ситуация, что заемщик не возвращает определенную сумму к положенному сроку, тогда вводятся штрафные санкции. При последующем игнорировании клиентом выплат по кредиту и оповещений со стороны микрофинансовой организации вводятся более серьезные меры. 

Если реакции на многочисленные предупреждения МФО со стороны проблемного заемщика нет, тогда микрофинансисты передают решение вопроса коллекторским компаниям. Меры, которые используют эти агентства, могут быть разными. Некоторые коллекторские компании ограничиваются назойливыми звонками, представители других агентств доставляют неудобства личными визитами. Здесь уже дело случая и наличия у коллекторов персональной информации о заемщике.

6. Подача судебного иска

Крайней мерой, к которой МФО прибегают в случаях, когда заемщики отказываются возвращать микрокредит, считаются обращения в суд. Микрофинансовые организации стараются избегать этой процедуры до последнего. Судебное разбирательство занимает много времени и влечет за собой дополнительные траты. Рентабельность этой процедуры не такая высокая по сравнению с добровольным желанием заемщика вернуть заемные средства.

Последствия непогашения кредита в виде подачи иска в суд возможны только при необходимости возврата в МФО крупной суммы.

Как можно не платить за кредит

Микрокредитование может служить во многих ситуациях спасательным кругом. Но как быть тогда, когда нет возможности этот самый спасательный круг вернуть к оговоренному ранее сроку? Существуют определенные случаи, когда можно не возвращать кредит. Воспользовавшись этими возможностями, можно избежать трудностей с возвратом займа. Также правильный подход на этом этапе поможет сохранить в целостности кредитную историю.

Ситуации, когда заемщик может прекратить выплаты по онлайн-кредитам:

  • сократили на работе, из-за чего пропал источник стабильного заработка;
  • заболевание, негативно влияющее на работоспособность;
  • в семье не стало кормильца;
  • срочный переезд ввиду непредвиденных обстоятельств;
  • неосознанный пропуск определенных условий кредитного договора;
  • непредвиденные расходы, которые не позволяют продолжить выделять средства, чтобы своевременно погасить кредит.

Законные инструменты, позволяющие заемщику приостановить выплаты по кредиту:

Как можно не платить за кредит

Микрокредитование может служить во многих ситуациях спасательным кругом. Но как быть тогда, когда нет возможности этот самый спасательный круг вернуть к оговоренному ранее сроку? Существуют определенные случаи, когда можно не возвращать кредит. Воспользовавшись этими возможностями, можно избежать трудностей с возвратом займа. Также правильный подход на этом этапе поможет сохранить в целостности кредитную историю.

Ситуации, когда заемщик может прекратить выплаты по онлайн-кредитам:

  • сократили на работе, из-за чего пропал источник стабильного заработка;
  • заболевание, негативно влияющее на работоспособность;
  • в семье не стало кормильца;
  • срочный переезд ввиду непредвиденных обстоятельств;
  • неосознанный пропуск определенных условий кредитного договора;
  • непредвиденные расходы, которые не позволяют продолжить выделять средства, чтобы своевременно погасить кредит.

Законные инструменты, позволяющие заемщику приостановить выплаты по кредиту:

  • оформление кредитных каникул;
  • возникли новые обстоятельства, в связи с которыми договор признается недействительным;
  • определение факта того, что в условиях кредитного договора есть противоречие Закону Украины о Нацбанке (этот случай актуален при валютных кредитах);
  • инициация заемщиком процедуры банкротства;
  • определение незаконных действий со стороны кредитора.

Более подробно узнать о случаях, когда можно не платить за кредит вы можете у техподдержки компании E-Groshi.

Два величайших стимула в мире — это молодость и долги.
Бенджамин Дизраэли

 

Оставить комментарий

Другие статьи

Стоит ли брать кредит 0 Как считать проценты по займу 0 Отличие кредита от займа 0 Как удалить данные с микрозаймов 0 Какие документы нужны для микрозайма 0 Как платить кредит в карантин 0 Что будет если не платить кредит 0 Как разговаривать с коллекторами 0