Что такое кредитная история

Кредитная история представляет собой свод информации о финансовой дисциплинированности заемщика. Это своего рода досье, где содержатся данные о том, насколько добросовестно и своевременно человек пошагал предыдущие кредиты. Сюда входит информация о соблюдении заемщиком условий всех кредитных договоров, где фигурировало его имя. Что такое кредитная история для кредитора? Это одна из условных точек опоры, на которую банк или МФО может опереться, чтобы оценить платежеспособность, порядочность и ответственность потенциального клиента.

Как проверить кредитную историю

Согласно статье 13 украинского закона касательно организации формирования и оборота КИ каждый украинец может узнать свою кредитную историю. Раз в год это даже можно сделать бесплатно. За повторные обращения уже нужно платить согласно тарифам того бюро, к которому обращаетесь за получением нужной информации. Обычно стоимость услуги не превышает 25-50 грн.

Кредитная история заемщика доступна к просмотру в базах УБКИ, ПВБКИ и МБКИ. О том, как получить отчет при взаимодействии с каждым из этих бюро, подробно расскажем ниже.

Украинское бюро кредитных историй

Чтобы проверить кредитную историю, обратитесь в Украинское бюро кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн, зайдя на сайт компании.

Инструкция, как бесплатно обратиться в УБКИ:

1. Зайдите на сайт.

2. Наведите курсор мыши на меню «Частным лицам». 

3. Перейдите в раздел «Кредитная история».

4. Нажмите на кнопку «Получить».

5. Введите номер телефона.

6. Укажите дату рождения.

7. Нажмите на кнопку «Войти».

8. Выберите подходящий мессенджер для авторизации: Viber или Telegram.

9. Отсканируйте предложенный QR-код.

10. Подтвердите в мессенджере, что вам нужна кредитная история.

Остается вернуться на сайт УБКИ по предложенной ссылке. Там указывается информация о действующих и предыдущих кредитах, что в итоге помогает сформировать кредитный рейтинг заемщика. В отчете видны суммы займов, текущие задолженности, банки, где занимались деньги, и прочая сопутствующая информация.

При возникновении любых вопросов за помощью обращайтесь в онлайн-чат на сайте УБКИ. Операторы практически мгновенно откликаются, поэтому можно быстро уточнить любые нюансы.

Если обращение через интернет неактуально, тогда можно лично приехать в киевский офис или связаться с представителями Украинского бюро кредитных историй по почте. Для получения отчета нужны 2 документа: паспорт и идентификационный код. Достаточно приложить ксерокопии, заверенные личной подписью. Подготовив документы, еще необходимо составить заявление на выдачу отчета.

УБКИ содержит в базе данные 77 620 000 кредитных историй. Раз в год вы можете бесплатно запросить в этой компании подробную информацию о состоянии вашей КИ. Если в течение 365 дней вы обращаетесь в компанию повторно, то за полученный отчет нужно заплатить 50 грн.

Всеукраинское бюро кредитных историй

Еще один способ узнать свою КИ — обратиться в ПВБКИ. В базе этого бюро содержатся данные по 50 877 000 кредитным историям.

Для работы с этим бюро следуйте инструкции:

  1. Зайдите на сайт.
  2. Нажмите подходящую кнопку: «Узнать детальней»/«Проверить сейчас» и т.п.
  3. Укажите идентификационный код.
  4. Впишите действующий номер телефона.
  5. Подтвердите личные данные, следуя указанным на сайте шагам.

Вы получите подробный отчет на указанный при регистрации адрес электронной почты. Отображается в кредитной истории статус, даты выдачи и обновления материалов, личные данные, контакты, адресы и, конечно, все подробности касательно действующих и предыдущих займов.

В отчетах учитывается взаимодействие с официально зарегистрированными финансовыми организациями.

Актуальную стоимость предоставления услуги можете уточнить на сайте ПВБКИ. На данный момент она составляет 50 грн.

Также можно воспользоваться услугами ПВБКИ, посетив отделение Райффайзен Банк Аваль, ОТП или Укрсоцбанка. Обратившись к сотрудникам банка, клиенту нужно пройти идентификацию, подобрать тариф (50-150 грн) и оплатить отчет по КИ.

Международное бюро кредитных историй

Еще один способ узнать больше о своей документально зафиксированной кредитной статистике — обратиться в МБКИ. В этом случае бесплатно подать заявление можно при личном визите в киевский офис компании. Результаты в печатном виде выдаются в течение двух рабочих дней. Отчет начинается с момента, когда пользователь подал запрос. Срочная обработка возможна, но только при доплате. Ее размер составляет 100 грн.

Чтобы подать заявку, нужны 2 документа: идентификационный код и паспорт. Отделаться одними копиями не удастся. МБКИ требует от заемщика и оригиналы документов, и ксерокопии, которые заверяются личными подписями.

Для получения отчета оформите заявление по определенному образцу. Его найдете на сайте МБКИ.

Можно получить результаты проверки заказным письмом или лично в руки при помощи курьерской доставки. Предоставление этой услуги привязано к тарифам Exmoto — логистической компании, которая занимается доставкой документов.

Заявление должно содержать личную подпись, которую нужно заверить у нотариуса. На эту услугу в условную смету придется заложить еще примерно 150 грн.

Также можете перейти на сайт бюро и оформить онлайн-заявку. За ее обработку МБКИ берет 25 грн.

Важность кредитной истории

Это один из ключевых факторов, на основе которых финансовые учреждения принимают решения о том, предоставить заемщику кредит или нет. Кредитная история особенно важна в случаях, когда человек впервые обращается в микрофинансовую организацию за выдачей онлайн-кредита. В этой ситуации у кредитора есть не так много вариантов, как проверить обратившегося пользователя на предмет платежеспособности, порядочности и финансовой дисциплинированности.

КИ — одна из самых надежных точек опоры для принятия решений в выдаче займа при подобной проверке. Еще это так называемое досье на заемщика дает кредитору точное представление о долговой нагрузке на конкретного человека. По ней микрофинансовые организации или банки смогут примерно спрогнозировать, сможет ли заемщик своевременно вернуть долг в полном объеме.

На что влияет кредитная история:

  • повышение или снижение шансов на выдачу займа;
  • размер процентной ставки;
  • величина возможной суммы кредитования.

Портит кредитную историю несвоевременное внесение платежей по кредитам. Если у заемщика открыт действующий займ, и он не вносит минимально допустимый ежемесячный платеж, тогда это влечет за собой дополнительные штрафы и определенные негативные пометки в КИ. Финансово дисциплинированным людям с положительной финансовой статистикой проще получить денежный заем в будущем.

Плохая КИ еще не означает, что кредитор не будет работать с потенциальным клиентом. Например, в микрофинансовой организации E-Groshi есть возможность получить микрокредит онлайн даже у пользователей с плохой кредитной историей. Помимо этого фактора наша микрофинансовая организация учитывает еще сотни других. Он, безусловно, важен, но не является решающим при проверке онлайн-заявок.

На что смотреть в своей кредитной истории

Воспользовавшись услугами соответствующего бюро, вы получите доступ к отчету по предыдущим и действующим займам. Первым делом проверьте, нет ли ошибок в предоставленном документе. Они могли возникнуть из-за ошибочно поданных данных со стороны банка или после оформления на ваше имя займов со стороны третьих лиц (мошенников).

Какие неточности могут встречаться в КИ:

  • неправильные номера договоров;
  • неверные суммы долга;
  • указание финансовых организаций, где вы вообще никогда не кредитовались.

После этого лучше проверить, в каком статусе числятся закрытые займы. В соответствующей строке отчета должно быть указано, что данный кредит закрыт. Если же он числится в состоянии «Открытый», то обязательства по договору все еще в силе. Ситуация требует срочного исправления.

Пример указания информации по действующему кредиту в КИ:

На изображении можно заметить, что в поле про текущую задолженность со знаком «-» указывается конкретная сумма долга. До момента ее полного возврата финансовой организации в отчете по КИ человек числится должником по этому кредиту. Фактор учитывается в долговой нагрузке и сыграет негативно, если планируете оформить новый займ в ближайшее время.

Текущие задолженности, просрочки, открытие одновременно нескольких кредитных договоров в разных компаниях — все это негативно сказывается на привлекательности пользователя в качестве потенциального заемщика. Если в связи с этим возникают трудности с кредитованием в банках, то смело подавайте онлайн-заявку в МФО Е-Гроши. У нас шансов получить микрокредит значительно больше, чем в других финансовых учреждениях.

Плюс обращение за микрозаймом в МФО — хорошая возможность исправить КИ. Взятие новых микрокредитов и строгое соблюдение договорных обязательств по ним поможет постепенно улучшить кредитную историю. Это отличный шанс и получить деньги на нужды, и улучшить кредитный рейтинг.

Как улучшить кредитную историю

Воспользовавшись услугами одного из предложенных выше бюро, вы получили неприятные известия о том, что с кредитной историей имеются проблемы. Чтобы оформить новый микрокредит, нужно изменить состояние КИ в положительную сторону. Как теперь улучшить ситуацию?

Что делать для исправления статистики:

  • сообщите в бюро и финансовое учреждение, где занимали деньги, о том, что в вашей КИ есть ошибки (при действительном наличии таковых);
  • закройте все задолженности;
  • зарабатывайте положительную репутацию на новых микрокредитах, своевременно выполняя взятые на себя обязательства;
  • берите в будущем займы только на ту сумму, которую 100% вернете к указанному в договоре сроку.

Периодически проверяйте кредитную историю, чтобы удостовериться, что на ваше имя нет кредитов, которые вы не брали.

По законодательству каждый гражданин Украины имеет право бесплатно

проверить свою КИ 1 раз в год. Обязательно стоит пользоваться этой возможностью, чтобы всегда быть в курсе положения дел в личных финансах.

Завладев персональными, платежными и контактными данными, мошенники могут оформить на ваше имя кредиты. Если не обнаружить этот факт и не исправить, то потом придется тратить дополнительные усилия на восстановление кредитного рейтинга, а также урегулирование сложившегося положения.

Также иногда допускают ошибки финансовые организации. Да, это не связано с мошенничеством, однако по случайному стечению обстоятельств ваш кредитный рейтинг может испортиться, если на вас будут числиться давние просрочки.

Проверка КИ поможет обнаружить любые неточности и своевременно обратиться за исправлением ошибок в ту финансовую организацию, которая подавала отчеты по вашим задолженностям.

Как можно взять кредит без кредитной истории

Можете обратиться в МФО Е-Гроши. Если вы еще никогда не брали кредит, то проще всего получить займ нужных размеров будет в нашей микрофинансовой организации. Для получения денежных средств достаточно 2 документов: паспорта и ИНН.

Условия оформления микрокредита в нашей МФО:

  • от 500 до 10000 грн;
  • на 1-30 дней;
  • беспроцентный заем при первом обращении.

Оформить микрозайм в нашей организации смогут даже те пользователи, которые имеют негативную КИ. Шансов у них меньше по сравнению с примерными заемщиками, но все равно они будут гораздо выше, чем при обращении в банк.

Срок хранения кредитной истории

Крупнейшее украинское бюро (УБКИ) содержит в своей базе информацию о каждом закрытом кредите. Она хранится в течение 10 лет с момента его полного погашения. Подробности о незакрытых займах хранятся в базе вечно. Исходя из этого, можно не надеяться на то, что со временем кредитная история нормализуется сама по себе.

Банки и другие финансовые организации сотрудничают с кредитными бюро. Они обмениваются между собой информацией, чем и приносят друг другу пользу. Точная картина по кредитной истории заемщика видна и МФО Е-Гроши. Вот только у нас вероятность одобрения микрокредита существенно выше, чем при обращениях за деньгами к другим кредиторам.

Оставить комментарий

Другие статьи

Как платить кредит в карантин 0 Что будет если не платить кредит 0 Как разговаривать с коллекторами 0 Со скольки лет дают микрозайм 0 Что такое пролонгация 0 Реструктуризация долга: что это такое и как оформить 0 Что такое микрозайм 0 Как улучшить кредитную историю 0