Что такое поручительство по кредиту

В данной статье мы расскажем, что такое кредит под поручительство. Эта тема волнует тех украинцев, которые планируют оформить крупную ссуду или получили предложение стать чьим-то поручителем. Прежде, чем решиться на подобный шаг, необходимо выяснить все тонкости процедуры и степень принимаемой ответственности.

Итак, поручительство — это задокументированное согласие на выполнение кредитных обязательств заемщика. Поставив подпись в договоре, человек обязуется вернуть долги по кредиту вместе с просрочками в случае возникновения проблем с выплатами у заемщика. 

Если оформляется довольно крупная сумма, поручителей может быть сразу несколько. Таким образом у кредитора появляется высокая гарантия возврата денежных средств. Условия возврата, сумма задолженности и сроки прописываются в договоре поручительства. 

Такой формат кредитования является целесообразным, если заемщик и поручитель имеют единую цель. Например, бизнес-партнеры, супруги, родители, которые решили взять ипотеку для детей. В таких случаях обе стороны одинаково заинтересованы в получении ссуды и пользуются заемными средствами наравне.

Если поручитель по кредиту — лицо незаинтересованное, то ситуация весьма неоднозначная. Скажем, кто-то из близких друзей намеревается оформить крупный займ на развитие бизнеса и просит вас стать поручителем. Между вами нет партнерских отношений и права на фирму будут исключительно у него. Выходит, что полученные банком деньги он потратит в одиночку, а ответственность за возмещение поделится поровну. 

Поэтому прежде, чем согласиться и помочь товарищу, следует хорошенько подумать. Насколько платежеспособным является человек и готовы ли вы выплатить кредитору кругленькую сумму, если у него возникнут финансовые проблемы?

Кто может быть поручителем по кредиту

Претендентом на поручительство может стать не только родственник, но и друг, коллега, знакомый и пр. Главное — чтобы он имел официальный источник дохода. 

Чтобы стать поручителем по кредиту, человек должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастной ценз — старше 21 года;
  • украинское гражданство;
  • официальное место работы;
  • общий трудовой стаж — от 1 года;
  • срок работы на текущем месте — от 6 месяцев;
  • доход, достаточный для выполнения кредитных обязательств;
  • чистая кредитная история.

Помимо этого, у субъекта не должно быть открытых кредитов, долгов и судимостей.

Какие документы нужно иметь поручителю

Кредит с поручительством — это форма кредитования, при которой к основному договору добавляется особый документ — договор поручительства. Для его составления субъект должен предоставить определенный пакет документов.

А именно:

  • паспорт гражданина Украины;
  • идентификационный налоговый номер (ИНН);
  • свидетельство о заключении брака;
  • паспорт супруга;
  • идентификационный налоговый номер супруга;
  • документы, подтверждающие наличие движимого и недвижимого имущества;
  • справка с места работы;
  • справка о доходах за последние полгода.

Если поручитель по кредиту является субъектом предпринимательской деятельности, он также предъявляет:

  • выписку из Единого государственного реестра;
  • налоговую декларацию за последние полгода;
  • справку из налоговой об отсутствии задолженности по налогам и сборам.

Если движимое и недвижимое имущество находится в собственности у нескольких людей, каждый из собственников выступает имущественным поручителем по займу.

Процедура оформления поручительства

Процедура состоит из нескольких простых шагов:

  1. Заемщик обращается к кредитору для получения ссуды, заполняет анкету и предоставляет необходимый пакет документов. 
  2. Банк соглашается на выдачу запрашиваемой суммы при условии оформления поручительства по кредиту.
  3. Заемщик находит поручителя, отправляется с ним в банк для подачи необходимых документов.
  4. Кредитор рассматривает заявку и выносит положительный вердикт.
  5. Заемщик и поручитель повторно посещают учреждение для оформления кредитного договора.

При подписании договора, поручитель берет на себя обязанность выплатить долги заемщика в случае его финансового краха.

Какую ответственность несет поручитель

Ответственность поручителя по кредиту является равносильной ответственности заемщика. Это значит, что кредитор может взыскивать долги, как с лица, оформившего займ, так и с поручившегося. Причем это может происходить одновременно или по отдельности, полностью или частично.

Рассмотрим на примере. Ваш брат оформил ссуду на 200 тысяч гривен и попросил за него поручиться. Кто такой поручитель по кредиту вы знали и добровольно пошли на этот шаг. Брат пообещал добропорядочно выполнять обязательства по выплатам, но возникли какие-то проблемы. Несмотря на то, что полученными деньгами распоряжались не вы, выплатить задолженность банк обяжет именно вас.

Все условия возврата средств прописываются в договоре, который поручившийся субъект подписывает без принуждения. Также в документе указывается, что в случае своевременной выплаты долга, поручителю ничего не грозит. Сразу после внесения последнего платежа договор с ним расторгается.

Если в какой-то момент заемщик перестанет погашать займ, долг целиком, а также проценты и штрафы, лягут на плечи поручившегося.

Обратите внимание! Поручительство по кредиту может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Так происходит, когда человек, чью добропорядочность вы гарантировали банку, остановил выплаты. Сведения об образовавшейся задолженности будут переданы в БКИ и видны всем кредитным учреждениям, в которых вы решите оформить ссуду. Получится, что занимал и тратил деньги другой человек, а пострадали вы.

Если долг не выплачивают оба, банк может подать иск в суд на каждого. Как правило, судебные разбирательства начинаются спустя 3 месяца с начала просрочек. При передаче дела в суд, затраты, понесенные участниками судебного процесса, берет на себя поручившееся лицо. В ходе рассмотрения иска суд назначает график погашения задолженности. Если он разрушается, в дело вступают судебные приставы.

Согласно закону, судебные исполнители могут принимать различные меры:

  • арест счетов и блокировка банковских карт;
  • изъятие и продажа имущества в счет уплаты долга;
  • назначение регулярного вычета половины зарплаты;
  • ограничение выезда за границу.

Эти действия применяются по отношению, как к поручителю, так и к заемщику. Однако если поручившийся субъект все-таки берется выплачивать долги заемщика, он имеет право потребовать от должника полного возмещения суммы, потраченной на погашение займа.

Прекращение поручительства

Существует несколько вариантов избавления от поручительства по кредиту. Первый — полное погашение задолженности. Как только заемщик или поручитель выплачивает долги, договор теряет свою юридическую силу. Помимо этого, некоторые договора укладываются на определенный срок. Как только он истекает, ответственность с поручителя снимается.

Прекратить поручительство также можно, когда банк перевел долг на нового заемщика. В таком случае, вы можете высказать нежелание отвечать за другого человека и избавиться от имеющихся обязательств.

Есть и неприятные моменты: в случае вашей смерти, обязательства перед кредитором будут переданы наследникам. Вследствие чего дети поручившегося лица обязаны будут в полной мере возместить кредитору долги заемщика.

Как видно, кредит под поручительство физических лиц — это довольно рисковая операция. Прежде, чем согласиться на подобное предложение, необходимо все тщательно взвесить.

А оформить займ на сумму до 15 000 грн всего по двум документам вы всегда можете в МФО Е-гроши. Никаких поручителей или залогового имущества — все быстро и просто!

Оставить комментарий

Другие статьи

Что такое поручительство по кредиту 0 Как можно получить кредит безработному 0 Жалобы на МФО в НБУ 0 Могут ли повесить кредит на родственников 0 Как защитить свою карту от мошенников 0 BankID – что это и как работает 0 Рефинансирование кредита 0 Договор займа 0