Что такое проблемный кредит

07.12.2021
Что такое проблемный кредит

Проблемный кредит — это кредит, по которому заемщик не выполняет условия кредитного договора. Такая услуга, как кредитование, предполагает получение банком или другой кредитной организацией финансовой выгоды. Она заключается в начислении клиенту процентов за пользование кредитными средствами. В результате чего стоимость займа существенно возрастает. Разница между первоначальной и конечной суммой потребительского продукта может составлять от 30% до 90%.Однако если выплаты по кредиту прекращаются, банк теряет не только прибыль, но и собственные деньги.

Проблемный кредит попадает в данную категорию при регулярном нарушении установленного графика платежей, снижении ликвидности залога или возникновении обстоятельств, ставящих под угрозу выполнение обязательств перед банком. Причем внезапно такие ситуации не возникают, тревожные звоночки могут поступать в течение довольно длительного периода. Наиболее распространенная причина возникновения просрочек — задержка заработной платы. Однако для финансовых учреждений она не является уважительной. Хотя некоторые банки все-таки идут навстречу клиентам, предлагая продлить сроки кредитования, тем самым увеличивая собственную прибыль.

Распознать проблемный кредит можно при помощи анализа персональных данных клиента, личных контактов, финансовой отчетности и пр. Если проблемность подтвердится, займ попадет под специальный контроль на 10 дней. В течение этого времени специалисты банка будут тщательно наблюдать за динамикой платежей.

Если изменений не происходит, должнику начинают звонить с целью:

Если после беседы картина не меняется и вероятность невозврата займа остается высокой, банк предпринимает более серьезные меры. К таковым относятся снижение категории договора, увеличение процентной ставки, применение штрафных санкций или начисление пени в размере, предусмотренном кредитным договором. Каждый кредитор заинтересован в добровольном возврате денежных средств должником, так как в противном случае он может понести большие финансовые убытки.

Варианты разрешения проблемного кредита

Существует два подхода, которые позволяют вынудить клиента погасить долг:

Для обеих сторон выгодным является первый вариант. Однако заемщики не всегда это понимают и предпочитают скрываться от кредиторов. В результате проблемный кредит превращается в затяжное судебное разбирательство.

Добровольное погашение кредита

Наиболее выгодным для кредитора вариантом является четкое соблюдение клиентом графика выплат и своевременный возврат долга. Однако часто этого не случается, и приходится нести определенные финансовые убытки. При возникновении проблемного кредита заемщику предоставляется возможность добровольно выполнить свои долговые обязательства. С целью добровольного погашения займа банк совместно с должником разрабатывают индивидуальный график внесения платежей и комплекс мер, к которому относятся списание части долга, реструктуризация и рефинансирование.

Рефинансирование — это получение нового кредита для закрытия старого. Как правило, условия по новому займу являются более выгодными для клиента, поэтому банки неохотно идут на такой шаг. Реструктуризация предполагает разделение долга на меньшие суммы и продление срока действия кредитного договора. Клиент получает новую схему выплат, а банк — дольше имеет прибыль с процентов. Меньше всего кредиторы любят списывать часть задолженности, так как это влечет большие финансовые потери.

Принудительное погашение кредита

Возврат денег принудительным способом предполагает всего два варианта:

Нередко банки обращаются за помощью к коллекторам или продают им дело клиента по сниженной стоимости. Это не запрещено украинским законодательством, поэтому кредиторы имеют полное право на такое действие. Методы, которые применяют коллекторские агентства для взыскания долга, оказываются более эффективными, нежели те, что используются банками. Поэтому при отказе возвращать проблемный кредит, должник запросто может с ними столкнуться.

Второй вариант принудительного возврата средств — подача искового заявления в суд. После подачи иска начинается длительное судебное разбирательство, расходы за которое ложатся также на плечи заемщика. В суде должник имеет возможность уменьшить сумму выплаты, опираясь на неправомерное начисление процентов и штрафов. Иногда судом выносится решение касательно списания части задолженности. Однако в большинстве случаев судебное разбирательство заканчивается победой кредитора.

Кто может помочь погасить проблемный кредит

Украинские граждане, которые имеют проблемные кредиты, чаще всего обращаются за помощью к:

С недавнего времени на территории нашей страны стали активно появляться компании, которые обещают избавить от проблемных кредитов и стереть информацию о клиенте из базы банка. Однако после получения аванса или даже полной оплаты своих услуг, исчезают. Таким образом, человек остается без денег и без помощи.

Некоторые банки также стали заниматься оформлением займов для погашения имеющейся задолженности. Несмотря на далеко не выгодные условия, это отличная возможность избавиться от долга, невзирая на плохую кредитную историю.

Еще один способ — занять необходимую сумму у друзей или родственников. Однако даже самые близкие люди порой опасаются одалживать столь крупные суммы или же просто не имеют финансовой возможности помочь.  

МФО Е-гроши предлагает оформить займ на сумму до 15 000 грн людям, которые оказались в затрудненном финансовом положении. Это отличная возможность избавиться от проблемных кредитов в Украине, а также избежать судебных тяжб.

Рассчитать кредит