Как доказать что не брал онлайн кредит

21.02.2022
Как доказать что не брал онлайн кредит

Случаи, когда мошенники берут онлайн кредит на другого человека, в нашей стране, к сожалению, не редкость. Огромное количество людей невольно сталкиваются с мошенничеством и пытаются найти выход из сложившейся ситуации. Возможно, разобравшись подробнее в распространенных схемах аферистов, вы сможете себя сильнее обезопасить. Ведь последствия от их действий могут быть очень плачевными.

Все начинается с потери или кражи паспорта. Многие не понимают всей серьезности такой ситуации и ошибочно полагают, что проблема заключается только в необходимости переоформить утерянный документ. Однако существует большая вероятность, что в скором времени человек получит звонок от коллекторов с требованием вернуть долг. Хорошо, когда речь идет об одном учреждении и одной задолженности. Так как нередко займы оформляются сразу в нескольких банках или МФО.

Злоумышленники часто используют чужие паспорта в своих мошеннических схемах. Излюбленным способом использования данного документа является оформление на него кредитов. Ведь когда деньги не будут вовремя возвращены, кредитор начнет разыскивать того человека, на чье имя была выдана ссуда.

Наиболее распространенные схемы мошенничества с паспортом

Мошеннических операций, в которых задействуются паспорта граждан, существует бесчисленное количество. С каждым днем аферисты придумывают все новые способы завладеть деньгами, не принимая на себя ответственность.

Мы хотим поделиться теми схемами, которые касаются сферы кредитования:

  1. Переклейка фото. Наиболее простой и распространенный способ, используя который мошенники оформляют онлайн кредиты на чужое имя. Берется утерянный или украденный паспорт, и в него вклеивается фото злоумышленника. Это необходимо для подтверждения личности в организациях, которые запрашивают селфи с паспортом.
  2. Фотошоп. Здесь используется скан-копия документа, принадлежащего аферисту. В нее при помощи фотошопа вписываются паспортные данные жертвы.
  3. Покупки в интернет-магазинах. Многие интернет-магазины предлагают покупателям взять товар в рассрочку. Причем зачастую для этого требуется лишь фото или скан-копия паспорта.
  4. Оформление микрозаймов. Этот способ заслуживает более детального рассмотрения. Так как является наиболее опасным. В МФО, как правило, существуют серьезные штрафы за просрочку платежей. И пока человек узнает о своем статусе должника, успеет набежать приличная сумма долга.

Как мошенники берут кредит на чужой паспорт

С момента появления на финансовом рынке Украины онлайн-сервисов для кредитования количество мошеннических операций значительно увеличилось. Это обусловлено тем, что зачастую для оформления займа в МФО достаточно указать реквизиты документов и прикрепить скан-копии или фото. Крайне редко кредитор может запросить фотографию человека с паспортом в руках. Однако мы уже знаем, насколько легко можно переклеить фото в чужом паспорте. Тем более, по фотографии определить переклейку совершенно невозможно.

Очень часто мошенники берут онлайн кредиты на чужое имя в нескольких организациях. Займы оформляются в течение нескольких дней, чтобы информация о получении жертвой заемных средств не успела обновиться в БКИ (Бюро кредитных историй). Обычно речь идет о небольших суммах, однако если сложить их вместе и прибавить проценты за просрочку, долг будет исчисляться в сотнях тысяч гривен. Для среднестатистического украинца эта цифра является неподъемной.

О наличии у себя открытых долговых обязательств жертвы узнают от кредиторов или коллекторов. Чтобы доказать, что ты не брал кредит онлайн, приходится обращаться в суд. Судебные разбирательства — процесс длительный и неприятный. Однако большинству потерпевших все-таки удавалось себя оправдать. 

Хорошо, когда обнаружив исчезновение паспорта, человек отправился в ближайшее отделение полиции и написал заявление. Оно является неоспоримым доказательством того, что на момент получения заемных средств документ находился в неустановленном месте. По-другому доказать свою правоту будет очень ложно. Поэтому при возникновении подобной ситуации следует немедленно обращаться в правоохранительные органы.

Что делать если звонят коллекторы, а ты не брал кредит

И так, вы узнали, что на ваше имя оформлена ссуда (или несколько). Первое, что нужно сделать, — успокоиться. В такой ситуации паника будет лишней. Совместно с лучшими юристами Украины мы разработали для вас алгоритм действий, который поможет решить возникшую проблему.

Что делать, когда мошенники берут кредит онлайн на ваше имя:

  1. Для начала необходимо узнать, в какой именно организации и на какую сумму получен микрозайм. После этого следует обратиться напрямую к кредитору и запросить всю информацию по кредитному договору (его номер, дату заключения, сумму займа и пр.).
  2. Проверить информацию о задолженности можно на сайте Бюро кредитных историй. Раз в год любой человек может осуществить проверку абсолютно бесплатно. Каждый последующий запрос обойдется в 50 грн. Как правило, выплачивать задолженность по кредитному договору должен именно должник. Исключение составляют случаи, предусмотренные актами гражданского кодекса или условиями самого договора.
  3. Далее необходимо сообщить в МФО, что займ вы не оформляли, а столкнулись с ситуацией, когда мошенники берут кредит на чужой паспорт. Свои слова придется аргументировать, возможно, направить копию заявления в полицию о потере документа, а также письменное требование об отмене задолженности. Помните, что все телефонные звонки с кредитором можно записывать на диктофон.
  4. После этого следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о совершении уголовного правонарушения, при котором мошенники оформляют кредит на чужой паспорт. Это необходимо, чтобы факт правонарушения был зафиксирован и внесен в ЕРДР.
  5. Если договор займа оформлялся онлайн, не лишним будет обращение в киберполицию. Данное подразделение полиции сможет выяснить IP-адрес компьютера и номер телефона, которые использовались злоумышленниками. Также рекомендуем обратиться в Национальный банк Украины и Национальную комиссию по фондовому рынку и ценным бумагам с заявлением о подделке документов, по которым мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта. Эти учреждения могут организовать собственную проверку и сделать запрос в МФО. Если микрофинансовая организация успела продать задолженность коллекторскому агентству и вы получаете в свой адрес угрозы, немедленно обращайтесь в полицию с заявлением об открытии уголовного производства. По факту неправомерных действий на коллекторскую компанию будет открыто уголовное производство по статьям 182 (Нарушение неприкосновенности частной жизни), 189 (Вымогательство), 190 (Мошенничество), 355 (Принуждение к исполнению или неисполнению гражданско-правовых обязательств). Закон обязательно будет на вашей стороне.

Внимание! Записывайте на диктофон все телефонные разговоры с коллекторами и сохраняйте письма, которые приходят на ваш адрес.

  1. Если после этих действий доказать, что вы стали жертвой аферистов, которые берут кредиты на чужой паспорт, не удалось, нанимайте адвоката и обращайтесь в суд с иском о признании кредитного договора недействительным .
  2. Заключительным шагом будет обращение в Бюро кредитных историй с требованием удалить информацию о ссуде, которую оформляли на вас злоумышленники. Таким образом удастся возобновить безупречную кредитную историю и не волноваться при оформлении займов в дальнейшем.

Теперь вы знаете, используя какие схемы мошенники берут кредиты на чужой паспорт, и что делать, оказавшись на месте потерпевшей стороны. Еще больше полезных статей читайте в блоге Е-гроши.

Рассчитать кредит