Как считать проценты по займу

Собираетесь обратиться за кредитованием в банк или МФО? От вашего ответа зависит, какой из способов рассчитать займ больше подойдет в конкретной ситуации. Банки, микрофинансовые организации подсчитывают начисления по кредитам и микрозаймам по-разному.  В МФО актуален подсчет за каждый день пользования заемными средствами. В банках — обычно за месяц или другой длительный период. 

При подсчете имеет значение и тип выбранного займа, так как каждое финансовое учреждение предлагает уникальные условия, основываясь на своей кредитной стратегии. Подробнее о формулах, по которым можно рассчитать проценты по займу онлайн, расскажем ниже.

Как происходит начисление процентов

4 важных составных части начисления задолженностей по кредиту/займу:

  • тело займа — та сумма, которую занимаете;
  • процентная ставка — цена за услугу;
  • срок займа — временной отрезок, за который обязуетесь вернуть деньги;
  • периодичность выплат — даты в кредитном календаре, обозначающие, когда нужно выплачивать задолженности частями (по некоторым микрозаймам деньги возвращаются разово в конце срока).

Все эти моменты подробно прописываются в кредитном договоре.

Расчет по займу выполняется согласно тому, какие условия предусмотрены в рамках конкретного кредитного продукта.

По стандартному типовому договору начисления за финансовую поддержку со стороны банка/МФО происходят на общую сумму микрозайма за все время фактического пользования заемными деньгами. Если договор не имеет уникальных специфических особенностей, тогда плата за услугу распределяется в рамках установленного количества платежей. Если условия соглашения предполагают погашение задолженностей одной суммой, тогда расчет процентов по займу осуществляется к концу обозначенного срока. Также погашение долга может происходить частями: понедельно, помесячно. При частичных выплатах посчитать проценты по займу онлайн можно, опираясь на даты внесения платежей по остатку задолженности.

Обращайте внимание на нюансы. Например, начисление % происходит на календарные дни, из-за чего правильно будет учесть, сколько дней в текущем году — 365 или 366, а также в месяце — от 28 до 31. 

Иногда в договоре может не указываться периодичность, с которой необходимо вносить платежи по микрозайму. В этом случае погашение задолженностей происходит каждый месяц до момента, пока заемщик не вернет заимодателю весь долг. Для новых клиентов дело обстоит еще проще. Они могут оформить беспроцентный кредит на сумму до 15 тысяч гривен. Решив взять кредит онлайн в МФО Е-гроши, вы подписываете кредитный договор при помощи смс-кода. Прежде, чем поставить подпись, тщательно ознакомьтесь с его условиями.

Формулы для расчета

Общеприняты 2 основные формулы расчета процентов по займу в Украине:

  • на базе простых % — подходит для микрозаймов, предполагающих ежедневное начисление оплаты за кредитование, и стандартных кредитов со ставкой в % годовых.
  • на базе сложных % — формула рассчитана на микрозаймы, где начисление оплаты за услуги происходит в течение года или другого длительного периода.

Первая формула более актуальна при обращении в микрофинансовые организации, например, в МФО Е-Гроши. А подходы со сложными % свойственны традиционным банковским кредитам потребительского или ипотечного типа. Помимо простой формулы начисления процентов, наши клиенты получают и другие преимущества. К примеру, мы предоставляем возможность оформить кредит на карту 24/7.

Подходящую формулу, по которой лучше выполнять расчет процентов по договору займа в вашем случае, уточняйте в той компании, где собираетесь занять средства. Заодно сможете проверить, насколько кредитор открыт для подробного консультирования клиентов.

Как рассчитать простые проценты

Как считать проценты по займу в этом случае? Для начала узнайте у кредитора размер предлагаемой процентной ставки. Далее посмотрите на количество дней в текущем году, а также определитесь, какую сумму в гривне и на какой срок собираетесь занимать. 

Собрав базовую нужную информацию, уже можно рассчитывать, во сколько же обойдется физическому лицу получение денег. Можете выполнить их самостоятельно или же воспользуйтесь специальными кредитными калькуляторами. Их можно использовать бесплатно прямо по интернету, нужно лишь указать основные данные о том, на каких условиях оформляется микрозайм. Если условия кредитования окажутся удовлетворительными, просто нажмите на кнопку «Получить кредит». Услуга доступна для клиентов любого украинского банка. В том числе можно оформить кредит на карту Приватбанка.

Для вычисления следуйте инструкции:

  • умножьте процентную ставку на размер займа (без учета %);
  • умножьте количество дней в текущем году на тот период, в течение которого будет происходить пользование заемными средствами;
  • разделите результат первого вычисления на результат второго.

В чем заключается суть подхода?

Здесь все рассчитывается касательно исходной суммы микрозайма. Ежемесячно клиент будет перечислять в МФО или банк фиксированную часть выплат до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полной мере.

Расчет сложных процентов

Второй способ, как правильно рассчитать проценты по займу в Украине:

  • разделите процентную ставку на 100;
  • прибавьте к полученному результату 1;
  • умножьте число на ту сумму, которую собираетесь занять в МФО или банке;

рассчитайте данные по формуле:
ПОЛУЧЕННЫЙ РЕЗУЛЬТАТ ^ КОЛИЧЕСТВО ЛЕТ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МИКРОКРЕДИТА.

Так выглядит простейший вариант расчета. В ситуациях, когда договор предусматривает пересчет процентной ставки в течение года, формула видоизменяется.

Как рассчитывать проценты при рефинансировании займа

При рефинансировании старый кредит со всеми его особенностями покрывается новым. Происходит своеобразная смена тарификации. Иногда этим ходом удается снизить ставку, иногда — продлить срок пользования деньгами, уменьшив ежемесячную кредитную нагрузку.

Чтобы проверить, оказались ли новые условия после рефинансирования выгоднее предыдущих, нужно применять одну из общепринятых формул. Здесь лучше подходить к случаю индивидуально и пользоваться поддержкой финансовых консультантов.

Помочь рассчитать условия при рефинансировании смогут менеджеры той организации, где клиент собирается взять новый кредит. Формулы могут существенно различаться, исходя из тех условий, на которых сейчас кредитуется пользователь.

Рассчитаем возможные условия микрокредитования на нескольких типовых примерах.

Примеры расчетов процентов в разных ситуациях

Пример №1

Предположим, некий Иван Максимович обратился в МФО Е-Гроши за микрозаймом в размере 10 000 грн. Заемные средства он взял на 30 дней.

Новым клиентам компании Е-Гроши доступно беспроцентное микрокредитование при первом обращении.

За пользование кредитными средствами клиент не переплатит ни одной гривны. Каким образом это возможно? Этому способствует беспроцентное микрокредитование для новых клиентов микрофинансовой компании E-Groshi. Таким образом, Иван получил кредит на 10 000 без отказа и вернул ровно такую же сумму. В дальнейшем клиент будет кредитоваться по стандартной процентной ставке. 

Пример №2

Анатолий Степанович обратился в Е-Гроши повторно за суммой размером в 10 000 грн. Он обязуется вернуть финансы в течение месяца. Теперь Анатолию достается базовое предложение — 2,2% за каждый день, пока пользуется кредитными деньгами. 

Так как в этом случае тоже действует разовое погашение всей суммы, пользователь заплатит 220 грн за каждые сутки пользования заемными средствами. В любой момент клиент может погасить микрозайм досрочно, чтобы заплатить за услугу меньше.

Стандартная процентная ставка в Е-Гроши для клиентов, которые обращаются за микрозаймом повторно, составляет от 1,9 до 2,2% в день.

Пример №3

Сергей Сергеевич обратился за микрокредитом в размере 5000 грн на 10 дней. Для него действовала стандартная процентная ставка 2,2%, но при этом он воспользовался промокодом на скидку в 50%. 

Теперь за каждый день пользования заемными средствами Сергею придется заплатить всего 1,1% от общей суммы заемных средств. Следовательно, переплата составит всего 550 грн за 10 дней кредитования.

Свой первый промокод на скидку до 30% вы можете получить, обратившись в техподдержку компании Е-Гроши.

В микрофинансовой организации E-Groshi рассчитать условия кредитования можно всего за 10 секунд. На любой из страниц сайта можете воспользоваться кредитным калькулятором, который моментально покажет, сколько нужно будет заплатить за пользование микрозаймом в течение выбранного периода.

 

Оставить комментарий

Другие статьи

Что такое поручительство по кредиту 0 Как можно получить кредит безработному 0 Жалобы на МФО в НБУ 0 Могут ли повесить кредит на родственников 0 Как защитить свою карту от мошенников 0 BankID – что это и как работает 0 Рефинансирование кредита 0 Договор займа 0