Как улучшить кредитную историю

Кредитная история — репутационный фактор, влияющий на то, выдадут заемщику кредит или нет. Это не главная составляющая анализа при проверке заявок, но точно является одной из основных. Если вы понимаете важность того, чтобы всегда иметь возможность подстраховаться кредитными деньгами, то необходимо поддерживать положительный статус кредитной истории. Не будем утомлять вас нравоучениями по поводу того, что важно вовремя погашать задолженности. Вместо этого расскажем, можно ли поправить кредитную историю, если она уже подпортилась.

Что скрыто за понятием «кредитная история»

Сперва давайте разберемся, что включает в себя КИ, чтобы понимать, как работать с ее корректировкой. В ней содержится информация по поводу того, как клиент выполняет обязательства по всем взятым кредитам. Также в КИ указывается частота запросов на кредитование.

Успешно закрытые кредиты со временем исключаются из кредитной истории. Открытые же займы хранятся в ее архиве, пока не будут погашены.

Все данные по кредитной истории каждого заемщика находятся в Украинском бюро кредитных историй. Сокращенно этот информационный провайдер называют УБКИ. Доступ к данным, содержащимся в архивах УБКИ есть у каждого крупного финансового учреждения. Это позволяет банкам и МФО оценивать дисциплинированность и ответственность каждого заемщика не по рассказам и обещаниям клиентов, а основываясь на кредитном рейтинге.

Приходим к выводу: чтобы исправить кредитную историю, нужно в первую очередь погасить задолженности по открытым кредитам.

Причины ухудшения кредитной истории

Почему у заемщика может ухудшиться КИ:

  • есть просрочки, задержки по выплатам;
  • на имя заемщика оформили кредит мошенники (разумеется, никакие договорные соглашения при этом не соблюдались);
  • техническая ошибка — подача неверной информации со стороны банка или МФО;
  • по некоторым кредитам выплаты происходили не в полной мере.

Если говорить о дополнительных факторах, которые могут привести к негативной КИ, можно выделить перекредитованность — чрезмерную долговую нагрузку на заемщика, негативный опыт в статусе поручителя и т.д. 

Если вы столкнулись с подобными ситуациями, нужно очистить кредитную историю.

Отрицательные последствия испорченной кредитной истории

Первая и самая очевидная причина, почему не стоит запускать кредитную историю — сложности с получением новых кредитов. 

Другие негативные последствия проблем с КИ:

  • невозможно выехать за границу официальным способом;
  • риск конфискации имущества;
  • угрозы со стороны коллекторских служб или сотрудников банка/МФО;
  • попадание в блэклист УБКИ — означает потерю статуса надежного заемщика;
  • запрет на поручительство по микрозаймам со стороны третьих лиц.

Рассчитывать на кредитование, имея негативную КИ, можно только при обращении в Е-Гроши.

Способы проверки своей кредитной истории

Есть 3 варианта:

  • подайте заявку на проверку через сайт УБКИ;
  • воспользуйтесь приватбанковским терминалом самообслуживания, открыв страницу «КИ БКИ»;
  • скачайте мобильное приложение «Приват24» и перейдите в раздел «Запрос КИ».

Как видите, для получения помощи не нужно никуда ехать лично. Предоставление информации по репутации клиента в роли заемщика происходит полностью в удаленном режиме.

По закону каждый гражданин Украины может бесплатно проверить кредитную историю 1 раз в год.

За повторные обращения уже нужно будет платить.

Можно ли очистить или удалить досье УБКИ

Первое на чем нужно остановиться в детальном рассмотрении этого вопроса — компании, якобы помогающие восстановить кредитную историю. Все это спектакль, кем бы не представлялись псевдоэксперты: бывшими сотрудниками кредитного бюро, влиятельными менеджерами или ушлыми программистами. Причем при обращении к ним автоматически мошенником станете и вы, так как фактически попытаетесь подделать важные данные.

Улучшение кредитной истории возможно, но здесь нужен планомерный подход с точечной ликвидацией задолженностей по всем открытым кредитам. Если вы ищете какие-то секретные манипуляции или лайфхаки, то это явно не тот случай.

Основные способы улучшить кредитную историю

Для исправления ситуации поможет или возврат задолженностей, или признание договора недействительным. При этом важным фактором будет и дисциплинированное выполнение договорных обязательств по будущим займам. 

Тонкости признания договора недействительным рассматривать не будем. Это будет примерно похоже на то, как через текст научить вас управлять самурайской катаной. Здесь нужна помощью квалифицированного юриста, который специализируется на подобных вопросах. Просто подсказываем вам, что признание кредитов недействительными возможно. Как следствие за решением этого вопроса последует улучшение КИ.

А что делать, если нет возможности или желания обращаться к юристу? Когда не хочется искать какие-то серые и черные обходные пути, а лишь есть потребность в каких-то действенных инструментах для снижения кредитной нагрузки. Поговорим об этом ниже.

Как своими силами улучшить кредитную историю, закрыв задолженности по открытым займам без юристов и махинаций:

  • заем у частного лица;
  • пролонгация;
  • рефинансирование;
  • микрозайм.

Первый способ: взять заем у частного лица для перекрытия долгов. Не самый плохой вариант, с учетом того, что человек, дающий в долг, по умолчанию к вам лоялен. В этом случае постарайтесь занять сумму, которая бы покрыла все задолженности по кредиту. 

Договоритесь о наиболее оптимальных условиях, в идеале будет, если у вас получится взять займ без процентов. Главное — сдержать договоренности, иначе пострадают ваши отношения с коллегой/другом/родственником. Вернуть их доверие еще сложней, чем восстановить КИ.

Второй способ: пролонгация. Вы продлеваете срок действия договора, чтобы избежать просрочек и штрафов. Услуга пролонгации предусмотрена в компании E-Groshi. Воспользоваться продлением договора по оговоренной процентной ставке можно в течение года с момента кредитования. Исключение просрочек по микрокредиту позволит не допустить ухудшение КИ.

Третий способ: рефинансирование. Предполагает получение нового кредита на сумму, которая позволяет покрыть все сформированные задолженности. На это может пойти как кредитор, с которым вы сейчас сотрудничаете, так и сторонние финансовые организации. Итоговая сумма к возврату вырастет, зато получится избежать текущих проблем и повысить свой кредитный рейтинг.

Четвертый способ: улучшение кредитной истории путем микрофинансирования на небольшую сумму. Об этом варианте решения проблемы подробней поговорим ниже. Это, пожалуй, самый простой и эффективный метод, поэтому ему уделим побольше внимания отдельно.

Исправить кредитную историю с помощью микрозайма

Восстановление кредитной истории — это продолжительный и небыстрый процесс. С одной стороны нужно закрыть все текущие задолженности по открытым кредитам, а с другой — обновить свой кредитный рейтинг путем дисциплинированного выполнения новых взятых обязательств. Способы погашения текущих задолженностей рассмотрели выше, а теперь поговорим о том, как улучшить репутацию заемщика, взяв и своевременно возвращая новые микрозаймы в МФО.

Вы можете обратиться в микрофинансовую организацию за быстрым кредитованием. В течение 10-20 минут можно оформить свой первый заем, а последующие — еще быстрей. Первый заем в МФО Е-Гроши выдается без 

процентов. Что вам это даст? Успешно закрыв серию кредитов на небольшие суммы, вы сможете не только получить деньги на потребительские и другого рода нужды, но и изменить кредитную историю.

Здесь только важно грамотно подбирать условия кредитования. Чтобы избежать обратного эффекта, нужно занимать в МФО ту сумму, которую вы точно сможете своевременно вернуть. Это действительное эффективное средство улучшения КИ, если правильно его использовать.

Преимущества того, чтобы обновить кредитную репутацию с помощью микрокредитов:

  • нужен 1 документ — паспорт (иногда потребуются права или идентификационный код);
  • запросы принимаются от всех украинцев, достигших совершеннолетия;
  • широкий возрастной цензор (например, в Е-Гроши от 18 до 60 лет);
  • простая процедура оформления — для отправки заявки нужны только регистрация, онлайн-анкета и выбор оптимальных условий;
  • первый заем под 0%;
  • шансы получить одобрение выше, чем при обращении в банк;
  • онлайн-оформление — не нужно никуда ехать, достаточно доступа к интернету.

Заключение

Приходим к выводу: чтобы изменить кредитную историю, важно сделать 5 шагов:

  1. Проверить свою КИ на сайте УБКИ (раз в год бесплатно).
  2. Удалить из истории все кредиты, оформляемые не вами (технические ошибки, происки мошенников), признав их недействительными, — для этого можно обратиться в бюро или в подававшие некорректные данные банки/МФО.
  3. Обнулить свои задолженности, погасив тело кредита, проценты и штрафные санкции — если сейчас финансовой возможности нет, то прибегнуть к рефинансированию, пролонгации или частным займам.
  4. За счет взятия и успешного закрытия серии микрокредитов нормализировать свою КИ.
  5. Поддерживать репутацию финансово дисциплинированного заемщика, своевременно выполняя условия по договору.

Если вы хотите сделать первый конкретный шаг к улучшению кредитной истории, то попробуйте сотрудничество с МФО Е-Гроши. У нас можно занять до 10000 грн под 0%, обращаясь впервые. Закрыв без срыва срока первый и последующие долговые обязательства, вы безальтернативно улучшите свой кредитный рейтинг.

Оставить комментарий

Другие статьи

Е-Гроши заняли 1-ое место на MFO Summit 2021 0 Е-Гроши стали одним из лучших МФО Украины по версии FinAwards! 0 Стоит ли брать кредит 0 Как считать проценты по займу 0 Отличие кредита от займа 0 Как удалить данные с микрозаймов 0 Какие документы нужны для микрозайма 0 Как платить кредит в карантин 0