Как защитить свою карту от мошенников

Как работает стандартная защита банковских карт

В современном мире людям часто приходится думать о том, как защитить карту от мошенников. Ведь практически каждый человек в стране сталкивался с аферистами. Кому-то присылали подозрительные смс-сообщения, другим звонили, но всегда с единой целью — завладеть чужими деньгами.

Хорошая новость в том, что банковские карты довольно надежно защищены. И если правильно ими пользоваться, не сообщать конфиденциальную информацию посторонним лицам, то денежные средства будут в безопасности.

Каждая банковская карта имеет:

  • индивидуальный номер, состоящий из 16 цифр;
  • имя держателя латинскими буквами;
  • срок действия;
  • CVV2 код — три цифры на обороте;
  • PIN-код, придуманный владельцем и известный только ему.

Для усиления защиты можно подключить технологию 3D Secure. Это дополнительная мера безопасности, которая предполагает автоматическую отправку банком SMS-сообщения с одноразовым паролем на номер держателя карты.

Чтобы защитить банковскую карту, не сообщайте посторонним ничего, кроме номера карты и имени держателя. Вся остальная информация должна быть сугубо конфиденциальной. Казалось бы, все просто. Однако мошенникам все же удается хитростью выудить эти данные. Как? Читайте только в блоге Е-гроши.

Основные махинации мошенников

Звонки из «банка» (вишинг)

По подсчетам ассоциации ЕМА около 83% всех мошеннических операций осуществляется по телефону. Практически всегда аферисты представляются сотрудниками банка и сообщают о подозрительных операциях на карте, в связи с которыми ее пришлось заблокировать. Для разблокировки просят назвать 16-значный номер, имя держателя, срок действия и код CVC.

Важно! Сотрудники банка не имеют права запрашивать персональные данные по телефону. Если в разговоре просят назвать PIN или CVV, вы говорите с мошенником.

Если по карточке действительно наблюдаются подозрительные действия, звонить могут сотрудники банка. 

Как отличить менеджера от афериста:

  1. Сотрудник финансового учреждения изначально обратится к вам по имени или имени отчеству. 
  2. Такие звонки всегда осуществляются со стационарного телефона. 
  3. Но самое главное, вас максимум попросят подтвердить проведение операции, не запрашивая при этом персональную информацию.

Наглядные примеры обоих разговоров представлены на картинках ниже.

Чтобы защитить свою карту от мошенников, с не меньшей осторожностью относитесь к звонкам из:

  • национальной лотереи, в которой вы якобы выиграли деньги, автомобиль и пр.;
  • городской думы, где приняли решение оказать вам материальную помощь;
  • пенсионного фонда, в котором хотят начислить надбавку к вашей пенсии.

Смски из «банка»

Еще один популярный вид махинаций — смс сообщения. Их содержание может быть самым разным, например, «Поздравляем! Вы выиграли автомобиль Ауди А8» или «Уважаемый клиент, ваша карта заблокирована». Но концовка всегда одинаковая: чтобы получить приз или разблокировать карту, необходимо позвонить по номеру, который указан в смске. Жертва ведется на уловку и перезванивает. После чего ее окончательно обрабатывают уже в телефонном режиме.

Многим украинцам в последнее время приходят уведомления о блокировке карт Ощадбанка. Которая, конечно, является ложной.

Распознать аферистов по смс помогут следующие детали:

  • они приходят отдельным сообщением, а не к остальным уведомлением от банка. Если подключена услуга SMS-банкинга, это сразу бросается в глаза;
  • контактным указан не стационарный, а мобильный номер телефона.

Важно! При возникновении любых вопросов, связанных с банковской карточкой, необходимо звонить по номерам, указанным на обороте пластика или официальном сайте банка. Сотрудники помогут защитить банковскую карту от мошенников.

Сайты (фальшивки)

Сайты-фальшивки относятся к инструментам фишинга. Это вид интернет-мошенничества, который предполагает создание и использование в мошеннических целях сайта, копирующего дизайн официального сайта банка. Как работает фишинг: человеку приходит смс-сообщение или email-рассылка от «банка» с предложением перейти на сайт и обновить учетные данные (ссылка прилагается). Жертва обмана переходит по ссылке, заполняет специальную форму, тем самым передавая аферистам свои конфиденциальные данные. И никаких задних мыслей, ведь и цвет, и шрифт — идентичны настоящему сайту.

С этим часто сталкиваются клиенты крупнейшего украинского банка — ПриватБанка. Наиболее нашумевшими являются истории с липовыми сайтами http://mail.kablonet.com.tr/privat24.ua и http://pb24corp.at.ua. Которые выглядели так:

 

Для сравнения настоящий сайт ПриватБанка такой:

Важно! Такие сайты-клоны создаются не только для банков. Нередки случаи, когда мошенники разрабатывают точные копии сервисов по продаже авиабилетов, бронирования отелей, почтовых служб, платежных систем.

Научившись отличать фишинговые сайты, вы сможете обезопасить карту от мошенников.

Отличительные черты:

  • адрес страницы сайта начинается с http://, вместо https. Буква «s» в протоколе означает «secure», то есть «защищенный»;
  • сайт имеет доменное имя второго уровня (com.ua, in.ua, pp.ua, kiev.ua), но никак не «.ua»;
  • ошибки в текстовом наполнении страниц.

Махинации с банкоматами

Некоторые злоумышленники специализируются на махинациях с банкоматами. Суть аферы заключается в том, что к отверстию для выдачи купюр крепится специальная металлическая планка со скотчем. Человек снимает деньги с карточки, банкомат их отсчитывает и выдает. Но вместо того, чтобы достаться владельцу, они приклеиваются к планке со скотчем, которая мешает им выйти наружу. В этот момент некоторые люди думают, что аппарат сломан, забирают пластик и уходят. После чего приходит мошенник, снимает планку и забирает деньги.

Важно! Если прозвучал характерный для отсчитывания купюр звук, но деньги аппарат не выдал, при этом на мониторе не было уведомлений о неисправности, вы имеете дело с мошенниками.

При возникновении такой проблемы, обезопасить себя от мошенников банковских карт можно следующими способами:

  • не отходя от аппарата, связаться с банком, рассказать о случившемся инциденте и получить дальнейшие указания;
  • тщательно осмотреть отверстие для выдачи купюр. Обычно, установленная злоумышленниками планка легко снимается.

Главные правила защиты

Никому не сообщайте пароли и коды

PIN-код, CVC/CVV-код, одноразовые пароли из смс — конфиденциальная информация. Ее нельзя сообщать никому, даже сотрудникам банка. Категорически не рекомендуется сохранять PIN в телефоне или записывать на карте. Также важно закрывать клавиатуру рукой при вводе кода в банкомате.

CVC/CVV-код — три цифры на обороте карты. Он используются при осуществлении покупок через интернет. Чтобы защитить деньги на карте от злоумышленников, никому не сообщайте и не показывайте эти данные. То же самое касается одноразовых паролей, которые приходят в смс-сообщениях. Этой информацией могут интересоваться исключительно аферисты. Для достижения своих целей они могут притворяться кем-угодно: сотрудниками банка, киберполиции, родственниками.

Например, вам звонит незнакомец и говорит, что случайно указал при регистрации на каком-то сайте ваш номер телефона. И ему срочно нужно ввести смс-код, который пришел вам на телефон. Сообщать его категорически нельзя!

Благодаря активному использованию социальных сетей, жулики могут узнать ваш круг общения. Затем, притворившись другом или товарищем, предложить переслать вам на карту деньги. Для осуществления перевода попросить продиктовать номер, срок действия и CVV2 карты. Будьте осторожны, ведь чтобы перечислить деньги, достаточно знать номер карточки.

Подключите СМС-оповещения по картам

Подключив смс-оповещения, вы будете мгновенно получать уведомления обо всех операциях по картам. Сюда входят покупки в магазинах, оплаты в интернете, снятия с банкомата. Получая такие сообщения, внимательно их читайте. Если пришло уведомление о покупке, которую вы не совершали, возможно, вашей карточкой воспользовался злоумышленник. В таких ситуациях необходимо сразу же звонить в банк и просить заблокировать счет. Номер колл-центра можно найти на официальном сайте учреждения или на обратной стороне пластика. Рекомендуем сохранить его в телефонных контактах, чтобы не спутать с номером мошенников.

Другая причина, по которой нужно внимательно читать смс, — их присылают мошенники. 

Например, вам приходит сообщение, что с вашей карты списано 3000 гривен за покупку. Следом приходит вторая смс от «службы безопасности банка», в которой говорится о «подозрительной операции по карте». Для отмены списания необходимо перейти по ссылке или позвонить по указанному номеру. Делать этого категорически не рекомендуется. По телефону у вас непременно попытаются выудить срок действия и CVV-код. А по ссылке, вероятнее всего, можно подхватить вирус.

Используйте антивирусы

Крайне важно установить антивирусные программы на все устройства, которыми вы пользуетесь. Это позволит защититься от действий мошенников, которые используют для своих махинаций вредоносные сайты и программы. Бесплатный антивирус можно скачать в браузере, App Store или Google Play. Функционал у таких приложений будет ограниченный, но вполне достаточный для защиты устройства. Главное — скачивать их только из официальных сайтов и магазинов, чтобы не навредить еще больше.

Не переходите по сомнительным ссылкам

Получив на телефон или электронный ящик письмо или смс, содержащее подозрительную ссылку, не переходите по ней. Вероятнее всего, там содержится вредоносное ПО, которое поможет аферистам завладеть вашими персональными данными. Нередко такие сообщения и ссылки могут поступать от имени ваших друзей. Например, в соцсети приходит сообщение от знакомого «Привет! Вот трейлер на фильм, который я советовал». Не стоит сразу переходить по ссылке. Лучше позвонить товарищу и убедиться, что послание действительно от него.

Проверяйте информацию

Мошеннических схем становится все больше. Но все они строятся на человеческом доверии. Звоня по телефону или отправляя смс-сообщения, злоумышленники надеются, что им мгновенно поверят. Однако стоит помнить, что в вопросе денег спешить нельзя. Если вам звонят и сообщают о подозрительных операциях по карте, которую временно заблокировали, перезвоните в банк по номеру на пластике. Получив смс от доброжелателя о необходимости срочно перевести деньги родственникам, попавшим в беду, свяжитесь напрямую с этими родственниками. Только бдительность и внимательность помогут вам защитить свои денежные средства.

Оставить комментарий

Другие статьи

Что такое поручительство по кредиту 0 Как можно получить кредит безработному 0 Жалобы на МФО в НБУ 0 Могут ли повесить кредит на родственников 0 Как защитить свою карту от мошенников 0 BankID – что это и как работает 0 Рефинансирование кредита 0 Договор займа 0