Отличие кредита от займа

В чем заключается разница между кредитом и займом в Украине? В основу двух понятий входит тот факт, что одна сторона заимствует материальные ценности у другой, обязуясь вернуть долг первоначальному владельцу до наступления установленного срока. Но есть и тонкости, по которым можно понять, чем отличается кредит от займа в финансовых операциях.

В бытовом общении уместно в идентичном контексте использование обоих терминов. Оба человека правы, называя финансовую операцию так или иначе. Но вот в документах применение к одной и той же услуге двух разных понятий считается некорректным. 

Если в договоре окажется подобная путаница, он может признаваться недействительным. Подобные строгие меры могут накладываться, так как нельзя со стопроцентной уверенностью утверждать, что стороны соглашения вкладывали в понятие кредитов и займов одно и то же значение в рамках конкретного контекста. Кто-то из участников соглашения может посчитать, что речь идет о двух финансовых операциях, а не об одной.

Чтобы вы могли разобраться, в чем заключаются различия кредита и займа от Е-Гроши или другой организации, ниже подробно все об этом расскажем.

Займ — что это такое

Займ — процесс, когда одно лицо передает личные деньги или другие материальные объекты другому лицо. В этом случае получатель денежных средств наделяется статусом заемщика. Он теперь может распоряжаться заемным имуществом, но обязуется вернуть долг в рамках прописанного договором или устного соглашения. Форма возврата средств и сроки устанавливаются еще до того, как активы передаются заемщику.

Что передают человеку в качестве займа:

  • деньги;
  • товары;
  • прочие материальные ценности, на которые устанавливается фиксированная стоимость.

Сторонами подобной сделки могут выступать юридические, физические лица, а также объединения, включая целые государства. Достаточно лишь владеть активом и передать его другому человеку. Соответственно, занимать можно только собственные материальные ценности.

Как правило, заимствование происходит на взаимовыгодных условиях. Пользователь оплачивает определенный процент от суммы за пользование заемными средствами. Хотя в МФО E-Groshi первый микрозайм мы выдаем полностью без процентов. Сможете пользоваться заемными средствами безвозмездно в течение 30 дней. К моменту завершения установленного срока необходимо вернуть полную сумму, чтобы не платить штрафы.

В понятиях кредит и займ — разница в том, что занимать средства могут простые физические лица, даже без составления договора. В бытовых операциях финансовые отношения/обязательства двух людей обычно скрепляются устным соглашением.

Займ признается состоявшимся, когда заемщик получит деньги или другие заимствуемые активы.

Выдача займа предполагает ответственность одной стороны соглашения — заемщика. На займодавца обязательства не ложатся.

Что такое кредит и кто его может выдавать

Кредит признан одной из форм заемных отношений. Несколько десятков лет назад законодательство отказывалось от четкого разделения понятий «ссуда», «займ», «кредит». Сегодня определенные различия уже установлены. Они не смешиваются в сплошной юридический ком в документообороте микрофинансовых организаций и банков.

Чем отличается заем от кредита в первую очередь? Заем может выдавать кто угодно, а кредитованием могут заниматься те, кто получил специальное разрешение.

Кредитные средства получатель денег обычно возвращает частями в рамках оговоренных с кредитором сроков. Даты выплат задолженностей установлены в кредитном календаре. Там же помимо нюансов получения денежных средств будут прописаны и минимальные размеры выплат, которые необходимо вносить к установленной дате.

Особенности кредитов:

  • в 100% случаев оформляются документально;
  • устные соглашения недопустимы;
  • не выдаются безвозмездно;
  • в качестве оплаты за услугу начисляются проценты от взятой в кредит суммы;
  • кредитор и кредитополучатель вступают в официальные финансовые отношения после подписания договора;
  • ответственность лежит на двух сторонах соглашения: кредитор обязуется своевременно выплатить полную сумму, а кредитополучатель — вернуть все в полном объеме к установленной дате.

Интересное отличие договора займа от кредита заключается в том, что кредитный договор может регулировать не только вопросы, связанные с выдачей и возвратом денег, но и даже разные нюансы того, как будут расходоваться кредитные средства.

Основная разница между кредитом и займом

Чтобы было проще понять, в чем заключается главное отличие договора займа от кредитного договора в МФО, банках, детально сравним их. Результаты сравнения можете увидеть в таблице.

 

Кредиты Займы
Кто в основном выдает Банки Микрофинансовые организации
Возможны ли под 0% Практически невозможны (только кредитный лимит не дольше, чем на 2 месяца, с большим количеством ограничений) Можно. В E-Groshi
Ограничения Для получения денег нужен стабильный источник доходов Выдаются даже без справки о доходах
Могут ли физлица передавать друг другу Нет Да
Ответственность по договору Обе стороны Заемщик
Когда вступают в силу обязательства С момента, когда обе стороны подпишут договор С момента передачи денег
Формат оформления Письменно Письменно или путем устного соглашения

Наличие финансового посредника

Как вы уже поняли, в понятиях заем и кредит отличие заключается еще и в том, кто его выдает. Кредитуют физических лиц специальные организации. Проще назвать их банками, но правильней будет сказать, что кредитованием в Украине могут заниматься все компании, имеющие соответствующую лицензию. Хотя, разумеется, почти по всех кредитах в качестве финансового посредника выступают именно банки.

Займы же могут выдавать друг другу любые физические и юридические лица. Им финансовые посредники не нужны. 

Классический пример займа без посредников — когда человек просит знакомого или родственника, чтобы тот занял ему денег. 

В случае с микрозаймами финансовый посредник может использоваться, но его наличие уже не будет обязательным. Например, сын может попросить об этой роли родителей, если хочет помочь деньгами близкому другу. Это неформальное посредничество, но тем не менее. Да, устное поручительство не предполагает юридической ответственности, зато в будущем может стать рычагом давления на одну из сторон соглашения.

Форма регистрации финансовой услуги

Еще один момент, чем микрозайм отличается от кредита в Украине, заложен в процесс оформления финансовой услуги.

Расскажем об особенностях формы регистрации с обоими понятиями:

  • кредитное соглашение может быть подписано только в письменной форме;
  • займ же может составляться в письменной или устной формах.

Таким образом, чтобы занять деньги другу, знакомому или, например, родственнику, человеку не нужно бумагами подкреплять весь этот процесс.

Проценты за услуги

Займ отличие от кредита содержит еще и в том, что иногда не предполагает плату за пользование заемными средствами. Почему так происходит?

Доход от процедуры кредитования идет на то, чтобы обеспечить рентабельность функционирования банка. А займы (преимущественно те, что выдаются частными лицами) происходят зачастую на безвозмездной основе. 

Бесплатных кредитов не бывает. А вот микрозайм под 0% можно официально оформить прямо сейчас в компании Е-Гроши.

Законодательное и документальное сопровождение

Кредитные соглашения обязаны подкрепляться документально. Чтобы они официально вступили в силу, необходим правильно составленный договор. Без исключений. Причем в этом заинтересованы не только финансовые учреждения, но и те, кто оформляет кредиты (по большей мере потребительские, чтобы себя обезопасить при оплате товаров). 

В случае с займами на законодательном уровне подобную передачу денежных средств можно не фиксировать. Тем не менее микрозаймы, взятые в официально зарегистрированных микрофинансовых организациях, уже подкрепляются договорным соглашением.

Подчеркнем вышесказанное:

  • кредиты в 100% случаев требуют составления договора;
  • микрозаймы выдаются по договору только в тех случаях, если вы берете их в официально зарегистрированных компаниях, например, в МФО.

Что лучше брать, кредит или займ

Вы уже разобрались, какие кредиты и займы отличия содержат в своей структуре. Теперь осталось выбрать, что же из них взять в вашей конкретной ситуации.

Подведем итоги:

  • кредиты можно оформить только официально, подтверждая операцию кредитным соглашением;
  • бесплатных кредитов практически не бывает, а даже если и встретите, то с массой ограничений на снятие и отправку средств;
  • микрозаймы можно занять через частных лиц;
  • займы можно оформить без процентов, а кредиты — нет;
  • в случае с кредитами ответственность по договору ложится на обе стороны;
  • в займах ответственность ложится только на заемщика.

Оформить беспроцентный микрозайм можете в компании Е-Гроши. Для этого нужно лишь выбрать на кредитном калькуляторе подходящие условия и подать заявку по интернету. Выдача средств на карту займет 15-20 минут.

Оставить комментарий

Другие статьи

Е-Гроши заняли 1-ое место на MFO Summit 2021 0 Е-Гроши стали одним из лучших МФО Украины по версии FinAwards! 0 Стоит ли брать кредит 0 Как считать проценты по займу 0 Отличие кредита от займа 0 Как удалить данные с микрозаймов 0 Какие документы нужны для микрозайма 0 Как платить кредит в карантин 0