Реструктуризация долга: что это такое и как оформить

Онлайн-кредиты просты в оформлении. За несколько минут можно получить мгновенные займы по интернету, но есть одна загвоздка. Финансовые учреждения могут скрывать реальные условия кредитования или недоговаривать клиенту о некоторых важных пунктах соглашения. В какой-то момент заемщик может столкнуться с тем, что ввязался в условия с непомерно высокими процентными ставками, штрафами за минимальную просрочку и накопленной пеней. Что делать в подобной ситуации? Выручить сможет реструктуризация кредита.

Что такое реструктуризация долга

В условиях кредитного договора прописывается процедура возврата заемных средств или их части. В соглашении указаны конкретные даты, к которым 

заемщик обязуется вернуть свой долг. Если человек нарушил условия кредитного договора, тогда кредит переходит в статус «просроченный». Заемщик же в этом случае считается неисполняющим взятые на себя обязательства.

Нарушение условий соглашения влечет за собой наложение штрафов и накопление пени. Их размер регулируется конкретным кредитным договором. При этом кредитор имеет право потребовать от клиента возврат всей заемной суммы одномоментно. Заемщику этот факт, разумеется, доставит огромные неудобства, поэтому придется как-то выкручиваться из сложившейся ситуации.

Здесь на помощь приходит реструктуризация долга. Эта опция представляет собой корректировку условий кредитования. 

Смежной услугой считается рефинансирование, предполагающее оформление нового займа на подходящих условиях. Более выгодный микрокредит помогает закрыть действующий проблемный кредит и вернуть свой долг. 

Накопление штрафов и пеней при этом прекращается, если вы не нарушаете пункты уже обновленного кредитного соглашения.

Как обратиться в МФО за реструктуризацией

За тем, чтобы реструктурировать кредит обратитесь в микрофинансовую организацию или банк, где вы занимали деньги. Есть 3 варианта, как это сделать: устный в телефонном режиме, письменный, предполагающий отправку документов, или цифровой — по интернету. 

Особенности подачи заявки на реструктуризацию микрозайма:

  • кредитор не обязан соглашаться;
  • бессмысленно предъявлять требования о предоставлении этой услуги, можно рассчитывать на добровольную помощь в сложившейся ситуации, ведь компания тоже заинтересована в возврате средств без суда;
  • устное обращение зачастую неэффективно, так как его результат зависит от многих факторов, связанных с менеджером: отсутствие желания вникнуть в суть ситуации, настроение, степень выполненного плана;
  • нормальной практикой считается обратиться за реструктуризацией кредита в МФО еще на этапе ранней просрочки — до месяца;
  • если же вы хотите подать заявку на эту услугу на позднем этапе кредитования, можете попробовать еще и попросить о списании части штрафных санкций.

Какие нужны документы, чтобы оформить реструктуризацию долга

В процессе переговоров с микрофинансовой компанией по поводу реструктуризации долга вам понадобится оформить заявление. Образец документа можете найти в интернете. Избежать каких-то юридических ошибок 

при заполнении можно при помощи квалифицированного юриста. Он подскажет все нюансы того, как реструктуризировать займ.

Что точно должно содержать заявление на реструктуризацию:

  • информацию о кредиторе: наименование организатора, реквизиты;
  • ФИО, адресные данные заемщика;
  • соответствующее название документа: «Заявление о реструктуризации долга»;
  • раскрытие факта получения кредитных средств;
  • причины, по которым у заемщика нет возможности своевременно выполнить свои кредитные обязательства: заболел, уволили с работы, возникли срочные неотложные расходы;
  • предложения, какими путями можно разрешить сложившуюся ситуацию;
  • дата и подпись.

Письменное обращение оформляйте в виде просьбы. Следуйте классическому формату подобных заявлений: «Прошу реструктуризировать кредит на срок…». Важный момент — четко спрогнозировать итоговый период возврата денежных средств. Повторных изменений условий кредитования добиться будет крайне сложно, поэтому необходимо с первого раза сделать правильный расчет, отталкиваясь от текущих и планируемых финансовых возможностей.

Заявление подается через менеджеров в офисе кредитора. Также оформить обращение можно удаленно, если компания предполагает такую возможность. Документальное оформление важно, так как телефонные договоренности будет бессмысленно пытаться предъявить в рамках судебного разбирательства. Вы получите ответ от финансовой организации. Если все закончится хорошо, тогда можно будет кредитоваться на базе более низкого процента за пользование займом, или же кредитор растянет срок действия кредитного соглашения. Здесь уже все зависит от того, с какой целью вы обращались.

Сохраните письмо от кредитора даже в том случае, если ответ окажется отрицательным. Его вы сможете предъявить в суде при судебном разбирательстве. Отрицательный ответ сыграет роль официального 

подтверждения вашего намерения рассчитаться с банком или МФО по нынешним долгам. 

Однако учитывайте тот факт, что если вы не намереваетесь возвращать заемные средства, то документально оформленный ответ кредитора сыграет против вас. Заявление будет считаться подтверждением того, что вы признаете наличие долга.

Другие документы, которые могут понадобиться:

  1. Официальное подтверждение обстоятельств, по причине которых невозможно вернуть займ.
  2. Копию военного билета и оригинал справки, подтверждающей прохождение воинской службы (если заемщик военнослужащий).
  3. Документы, подтверждающие личность.

Условия реструктуризации долга в МФО

Чем может помочь реструктуризация долга в МФО:

  • изменить сроки и сумму задолженностей;
  • списать часть задолженности;
  • отсрочить оплату взносов;
  • сократить размеры ежемесячных платежей, увеличив сроки погашения микрокредита;
  • покрыть задолженности долей в собственности.

Также можно обратиться за новым займом в формате рефинансирования. Он позволит погасить предыдущие задолженности с учетом просрочек. Новый займ позволит взять нужную сумму на более выгодных условиях, выплачивая уже тело кредита и проценты по нему, а не дополнительные штрафы.

От чего зависят условия

Если решение банка или микрокредитной организации оказалось положительным, то остается неясным на каких условиях произойдет реструктуризация. Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов.

Что влияет на условия реструктуризации:

  • сумма долга;
  • запрос заемщика: какие условия запрашивает он;
  • сроки просрочек по платежам;
  • наличие или отсутствие вообще каких-то платежей по кредиту;
  • проведенные пролонгации кредитного договора;
  • уровень оценки кредитора тех обстоятельств, которые на позволяют должнику своевременно вернуть микрозайм;
  • наличие документации, подтверждающей внезапные финансовые траты.

Типовых решений ситуаций, когда у заемщика возникают просрочки по займу, нет. Вариантов исхода масса, так как все зависит от конкретного случая. Даже в рамках одной и той же организации принимаются различные решения.

За реструктуризацией вы можете обратиться в компанию Е-Гроши. Уточняйте условия у менеджеров в онлайн-чате, по электронной почте или телефону.

Выгодно ли реструктуризировать долг

Ключевой выгодой реструктуризации для заемщика, у которого возникли трудности, можно назвать возможность решить сложную финансовую ситуацию. Услуга позволяет выйти из положения без нежелательных последствий: постоянного общения с коллекторами, судебных разбирательств, значительного ухудшения кредитной истории.

Воспользовавшись реструктуризацией, клиенту придется в конечном итоге заплатить больше, зато в текущем моменте просрочек и неподъемной финансовой нагрузки удастся избежать.

За онлайн-займом обращайтесь в E-Groshi. Новым клиентам доступны кредиты до 10000 грн под 0%.

Оставить комментарий

Другие статьи

Е-Гроши заняли 1-ое место на MFO Summit 2021 0 Е-Гроши стали одним из лучших МФО Украины по версии FinAwards! 0 Стоит ли брать кредит 0 Как считать проценты по займу 0 Отличие кредита от займа 0 Как удалить данные с микрозаймов 0 Какие документы нужны для микрозайма 0 Как платить кредит в карантин 0