Реструктуризация долга: что это такое и как оформить

18.01.2021
Реструктуризация долга: что это такое и как оформить

Онлайн-кредиты просты в оформлении. За несколько минут можно получить мгновенные займы по интернету, но есть одна загвоздка. Финансовые учреждения могут скрывать реальные условия кредитования или недоговаривать клиенту о некоторых важных пунктах соглашения. В какой-то момент заемщик может столкнуться с тем, что ввязался в условия с непомерно высокими процентными ставками, штрафами за минимальную просрочку и накопленной пеней. Что делать в подобной ситуации? Выручить сможет реструктуризация кредита.

Что такое реструктуризация долга

В условиях кредитного договора прописывается процедура возврата заемных средств или их части. В соглашении указаны конкретные даты, к которым 

заемщик обязуется вернуть свой долг. Если человек нарушил условия кредитного договора, тогда кредит переходит в статус «просроченный». Заемщик же в этом случае считается неисполняющим взятые на себя обязательства.

Нарушение условий соглашения влечет за собой наложение штрафов и накопление пени. Их размер регулируется конкретным кредитным договором. При этом кредитор имеет право потребовать от клиента возврат всей заемной суммы одномоментно. Заемщику этот факт, разумеется, доставит огромные неудобства, поэтому придется как-то выкручиваться из сложившейся ситуации.

Здесь на помощь приходит реструктуризация долга. Эта опция представляет собой корректировку условий кредитования. 

Смежной услугой считается рефинансирование, предполагающее оформление нового займа на подходящих условиях. Более выгодный микрокредит помогает закрыть действующий проблемный кредит и вернуть свой долг. 

Накопление штрафов и пеней при этом прекращается, если вы не нарушаете пункты уже обновленного кредитного соглашения.

Как обратиться в МФО за реструктуризацией

За тем, чтобы реструктурировать кредит обратитесь в микрофинансовую организацию или банк, где вы занимали деньги. Есть 3 варианта, как это сделать: устный в телефонном режиме, письменный, предполагающий отправку документов, или цифровой — по интернету. 

Особенности подачи заявки на реструктуризацию микрозайма:

Какие нужны документы, чтобы оформить реструктуризацию долга

В процессе переговоров с микрофинансовой компанией по поводу реструктуризации долга вам понадобится оформить заявление. Образец документа можете найти в интернете. Избежать каких-то юридических ошибок 

при заполнении можно при помощи квалифицированного юриста. Он подскажет все нюансы того, как реструктуризировать займ.

Что точно должно содержать заявление на реструктуризацию:

Письменное обращение оформляйте в виде просьбы. Следуйте классическому формату подобных заявлений: «Прошу реструктуризировать кредит на срок…». Важный момент — четко спрогнозировать итоговый период возврата денежных средств. Повторных изменений условий кредитования добиться будет крайне сложно, поэтому необходимо с первого раза сделать правильный расчет, отталкиваясь от текущих и планируемых финансовых возможностей.

Заявление подается через менеджеров в офисе кредитора. Также оформить обращение можно удаленно, если компания предполагает такую возможность. Документальное оформление важно, так как телефонные договоренности будет бессмысленно пытаться предъявить в рамках судебного разбирательства. Вы получите ответ от финансовой организации. Если все закончится хорошо, тогда можно будет кредитоваться на базе более низкого процента за пользование займом, или же кредитор растянет срок действия кредитного соглашения. Здесь уже все зависит от того, с какой целью вы обращались.

Сохраните письмо от кредитора даже в том случае, если ответ окажется отрицательным. Его вы сможете предъявить в суде при судебном разбирательстве. Отрицательный ответ сыграет роль официального подтверждения вашего намерения рассчитаться с банком или МФО по нынешним долгам. 

Однако учитывайте тот факт, что если вы не намереваетесь возвращать заемные средства, то документально оформленный ответ кредитора сыграет против вас. Заявление будет считаться подтверждением того, что вы признаете наличие долга.

Другие документы, которые могут понадобиться:

  1. Официальное подтверждение обстоятельств, по причине которых невозможно вернуть займ.
  2. Копию военного билета и оригинал справки, подтверждающей прохождение воинской службы (если заемщик военнослужащий).
  3. Документы, подтверждающие личность.

Условия реструктуризации долга в МФО

Чем может помочь реструктуризация долга в МФО:

Также можно обратиться за новым займом в формате рефинансирования. Он позволит погасить предыдущие задолженности с учетом просрочек. Новый займ позволит взять нужную сумму на более выгодных условиях, выплачивая уже тело кредита и проценты по нему, а не дополнительные штрафы. Наша МФО специализируется на выдаче автоматических онлайн займов, для оформления которых нужны только паспорт и ИНН. Полученные средства можно потратить на погашение имеющейся задолженности.  Шансы на получение кредита онлайн у клиентов с негативной кредитной историей будут ниже, чем у ответственных плательщиков. Но в то же время выше, чем при обращении в банк.

От чего зависят условия

Если решение банка или микрокредитной организации оказалось положительным, то остается неясным на каких условиях произойдет реструктуризация. Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов.

Что влияет на условия реструктуризации:

Типовых решений ситуаций, когда у заемщика возникают просрочки по займу, нет. Вариантов исхода масса, так как все зависит от конкретного случая. Даже в рамках одной и той же организации принимаются различные решения.

За реструктуризацией вы можете обратиться в компанию Е-Гроши. Уточняйте условия у менеджеров в онлайн-чате, по электронной почте или телефону.

Выгодно ли реструктуризировать долг

Ключевой выгодой реструктуризации для заемщика, у которого возникли трудности, можно назвать возможность решить сложную финансовую ситуацию. Услуга позволяет выйти из положения без нежелательных последствий: постоянного общения с коллекторами, судебных разбирательств, значительного ухудшения кредитной истории. 

Воспользовавшись реструктуризацией, клиенту придется в конечном итоге заплатить больше, зато в текущем моменте просрочек и неподъемной финансовой нагрузки удастся избежать.

За онлайн-займом обращайтесь в E-Groshi. Новым клиентам доступны кредиты до 10000 грн под 0%.

Рассчитать кредит