Жалобы на МФО в НБУ

При возникновении проблем с микрофинансами, направить жалобу на МФО можно в НБУ. После ликвидации Нацкомфинуслуг в 2020 году именно этот орган стал регулятором компаний, которые предоставляют страховые и финансовые услуги. Поэтому при необходимости урегулировать спорные вопросы, отстоять свою правоту и защитить себя от разбушевавшейся кредитной компании, следует обращаться в Нацбанк.

Микрофинансовые организации имеют дурную славу среди украинских граждан. Несмотря на возможность получить через интернет небольшой займ с минимальным пакетом документов, МФО имеет ряд недостатков. Прежде всего они касаются высоких процентов. Нередко клиенты подписывают договор, не сумев здраво оценить свои возможности. После чего не справляются с долговыми обязательствами, и начинаются длительные прения.

Поводом подать жалобу на МФО в НБУ также могут стать накопленные штрафы, пени, угрозы со стороны коллекторов. Многие МФО сотрудничают с коллекторскими агентствами, которые охотно берут такие ситуации под собственный контроль. Сотрудники агентств не брезгуют даже самыми грязными методами воздействия, включая шантаж и угрозы. Но всегда ли правда на стороне клиента? Давайте разбираться.

Можно ли не выплачивать кредит МФО оформленный онлайн

Сразу после ликвидации Нацкомуслуг в НБУ стали поступать обращения от украинцев с просьбой аннулировать их долги перед кредитными учреждениями. На их взгляд, кредитный договор, подписанный в онлайне, не имеет такой же юридической силы, как бумажный. Однако это мнение является ошибочным.

Оформленный онлайн договор равносилен обычному бумажному документу.

Кредитный договор, который вы подписали при помощи одноразового пароля, равноценен бумажному. Согласно украинскому законодательству, виртуальная подпись имеет такую же юридическую силу, как собственноручная или КЭП/ЭЦП. Поэтому подписывая документ в онлайн-формате, вы соглашаетесь с его условиями и берете на себя определенные обязательства.

Многие заемщики удивляются тому, что в случае просрочек, данные по онлайн-кредиту передаются в коллекторские агентства. Для части граждан это является поводом подать жалобу в нацбанк на финансовую компанию. На деле это происходит потому, что при заключении договора вы даете согласие на обработку и передачу данных. Тем самым разрешая кредитной организации при необходимости передать информацию о вас коллекторам. Последние действуют согласно своим инструкциям: звонят по номерам в анкете, направляют письма и пр. То же самое касается Бюро кредитных историй, куда данные о клиентах попадают сразу после оформления кредита и обновляются по мере его погашения. Эта информация в дальнейшем будет влиять на получение вами новой ссуды.

Чтобы не пришлось подавать жалобу на МФО в ЦБ, внимательно читайте условия договора, который подписываете. Особенно, если оформляете кредит через интернет. Ведь ставя даже виртуальную подпись, вы берете обязательство выполнить каждое из его положений. Тщательно ознакомьтесь с процентной ставкой, штрафными санкциями, различными комиссиями и дополнительными платежами. Также рекомендуем скачать, распечатать и сохранить образец документа.

Обратите внимание на графу об обработке персональных данных. Поставив в ней галочку, вы даете согласие на передачу информации в Бюро кредитных историй и коллекторскую фирму (в случае просрочек). Поводом подать жалобу на МФО в нацбанк может стать отсутствие паспорта потребительского кредита. Этот документ обязуется выдавать каждая финансовая компания при оформлении кредита на сумму больше минимальной зарплаты в Украине и срок более месяца. В нем указывается информация, касательно реальной годовой ставки и дополнительных комиссий.

В случае каких нарушений стоит писать жалобу на МФО

Для начала стоит сказать, в каких случаях жаловаться не стоит. Если вы получили займ и не выплачиваете его, компания имеет полное право вам звонить, напоминать о платежах, начислять пени и штрафы. Вы не выполняете свои обязательства, поэтому действия МФО вполне законны. Писать жалобу в НБУ следует, когда организация действует вне рамок законодательного поля при заключении договора или использует незаконные методы при истребования долга.

Жаловаться на микрокредитную компанию следует, если:

  • у МФО отсутствует лицензия на выдачу займов;
  • на сайте организации размещена ложная или вводящая в заблуждение информация касательно комиссий, процентных ставок и т.д.;
  • компания собственноручно мешает погашению долга, чтобы накопились штрафы;
  • после подписания кредитного договора его условия были изменены без вашего согласия;
  • подавайте жалобу в ЦБ на МФО, если компания использует незаконные методы истребования долга;
  • сумма штрафов и просрочки в два раза превысила размер тела кредита;
  • вам выдали микрозайм под залог недвижимого имущества;
  • годовая процентная ставка по займу, который взят на срок меньше года, превышает 365%;
  • без вашего согласия пытаются взыскать дополнительные суммы за услуги, которых вы не требовали (реструктуризация, страхование);
  • звонки от сотрудников МФО или коллекторов поступают в запрещенное законом время;
  • организация отказывается общаться с адвокатом, продолжая звонить заемщику;
  • жалобу в НБУ на МФО следует писать, если ее представители шантажируют, угрожают, наносят вред должнику или его имуществу.

Как видно, существует масса причин, чтобы пожаловаться на микрокредитную компанию. Теперь разберемся, как правильно это сделать.

Как написать жалобу в НБУ на МФО

Если ваши права, как клиента финансового учреждения, были нарушены, прежде всего следует обратиться с письменным заявлением к его руководителю. Возможно, удастся урегулировать ситуацию на этом уровне. В случае, если обращение будет проигнорировано, следует обратиться в НБУ с жалобой на МФО. Сделать это можно через контакт-центр или по электронной почте. 

Учитывая бушующую эпидемию коронавируса, лучше выбирать дистанционные каналы обращения в Национальный банк Украины:

  • Электронная почта. Используя специальную форму, отправьте обращение на электронную почту банка ([email protected]).
  • Телефон. Контактный номер для связи — 0 800 505 240. Звонки в контакт-центр абсолютно бесплатные. Если звонок осуществляется в нерабочее время или все операторы заняты, можно оставить свой номер, чтобы сотрудники Нацбанка вам перезвонили.
  • Заказное письмо. К письменной жалобе на МФО в НБУ необходимо приложить сопровождающие документы и доказательства неправомерных действий организации. Адрес получателя: 01601, г. Киев, ул. Институтская, 9.

В скором времени появится возможность подавать жалобу прямо на сайте Нацбанка. В обращении необходимо указывать информацию, аналогичную той, которую раньше требовал Нацкомфинуслуг. Обязательными являются такие данные, как ФИО, адрес регистрации, электронная почта. Далее следует коротко объяснить суть жалобы с отсылкой к конкретной организации. Вы должны предоставить информацию, достаточную для рассмотрения вашей заявки.

Примеры жалоб

Какие обращения рассматривает Нацбанк:

  1. Пример жалобы на МФО в НБУ №1. Прошу проверить Кредитный договор, заключенный с микрофинансовой организацией А, на наличие всех условий, предусмотренных законодательством для договора займа, в том числе на условиях финансового кредита, среди которых: процентная ставка за пользование заемными средствами, размер тела кредита, сроки погашения, возможные комиссии и штрафные санкции.
  2. Пример жалобы в НБУ на МФО №2. 15.05.2021 года между мной и МФО Б был заключен кредитный договор на сумму 5000 гривен с датой погашения 30.05.2021 года и процентами за пользование займом 1,99% в день. Сумма была полностью возвращена, однако организация предъявляет требования о погашении суммы долга. Наличие долга сотрудники ничем не подтверждают. Прошу проверить указанную фирму на предмет соблюдения украинского законодательства, а также привлечь виновных к ответственности.
  3. Пример обращения в Нацбанк №3. Я, Иванов Иван Иванович, оформил микрозайм в МФО В на сумму 3000 гривен и срок 10 дней (договор от 18.06.2021). На момент заключения договора в нем была указана процентная ставка 2,5% в день. После подписания условия в договоре были изменены без моего ведома и согласия. Сейчас с меня пытаются взыскать задолженность по процентам. Прошу проверить организацию, в частности, подлинность предоставляемого ею договора. Первичный договор был мною сохранен и прилагается в качестве доказательства.

Какого эффекта можно добится от жалобы в НБУ

После обращения в Нацбанк в отношении микрофинансовой организации будет проведена проверка. Если закон окажется на стороне заемщика, велика вероятность, что МФО потеряет свою лицензию и разрешение на ведение финансовой деятельности. Получить их впервые невероятно сложно и затратно в плане финансов. А с учетом прежних нарушений рассчитывать на повторное получение и вовсе не приходится.

Узнав о намерении клиента пожаловаться в НБУ, микрофинансовая организация может изменить собственное поведение или приструнить коллекторов.

Если вы не знаете, как подать онлайн жалобу на МФО, можно обратиться к юристам, которые предоставят профессиональную консультацию в этом вопросе. 

В каких случаях лучше решать вопросы без участия НБУ

Существует несколько случаев, при которых жаловаться в серьезные инстанции не стоит:

  • вы хотите мирно урегулировать спор;
  • нарушений со стороны микрокредитной компании нет.

В первом случае лучше написать письмо непосредственно в МФО и попытаться мирно урегулировать вопрос. Поскольку при обращении в НБУ или прокуратуру, конфликт неизбежен. В том случае, если микрофинансовая организация ничего не нарушила, а вы просто не хотите выплачивать долг, жаловаться бессмысленно. На рассмотрение заявки уйдут месяцы, за которые пени и штрафы только увеличатся.  

Теперь вы знаете, куда писать жалобу на МФО, и сможете защитить свои права. Еще больше полезной информации читайте в блоге Е-гроши.

Оставить комментарий

Другие статьи

Что такое поручительство по кредиту 0 Как можно получить кредит безработному 0 Жалобы на МФО в НБУ 0 Могут ли повесить кредит на родственников 0 Как защитить свою карту от мошенников 0 BankID – что это и как работает 0 Рефинансирование кредита 0 Договор займа 0