Всі МФО України
На території України, навіть за умов воєнного часу, продовжують працювати кілька сотень мікрофінансових організацій (МФО), які кредитують своїх клієнтів короткостроковими мікропозиками. Перераховувати всі МФО в Україні, в яких українці можуть оформити мікрокредит, не має великої доцільності. По-перше, цей список не є постійним. З часом на кредитно-фінансовому ринку з'являються нові МФО, а деякі МФО, навпаки, припиняють свою діяльність. По-друге, сам собою список МФО немає великої інформативної цінності. Набагато цікавіше і корисно знати переваги тих чи інших МФО порівняно з їхніми конкурентами.
Особливості роботи всіх МФО
Кредит онлайн всі МФО пропонують оформити у швидкий і доступний спосіб. Йдеться про отримання невеликих сум на короткий термін. Однак такі кредити мають свої особливості, які необхідно враховувати перед тим, як звернутися за позикою:
- Оформлення позики у всіх МФО онлайн зазвичай займає мінімум часу. Головне – мати стабільне інтернет-підключення.
- Вимоги до документів у всіх МФО України, список яких щороку змінюється, як правило, мінімальні. Часто достатньо паспорта.
- У списку всіх МФО України ви знайдете компанії, що спеціалізуються на невеликих позиках, розрахованих на короткий період (кілька тижнів або місяців).
- Якщо ви не можете повернути позику вчасно, багато МФО пропонують послугу пролонгації, але тоді нараховуються додаткові відсотки. У разі виникнення проблем із поверненням позики не ігноруйте їх. Зв'яжіться з МФО і постарайтеся домовитися про реструктуризацію боргу.
На що звертати увагу при виборі МФО
Перший момент, на який обов'язково слід звертати увагу при виборі МФО – це наявність державної ліцензії. Більшість зі списку МФО дозвільну документацію розміщує на сторінках свого сайту у вільному доступі. Якщо такої інформації немає, краще відмовитися від співробітництва з таким кредитором. Якщо з ліцензією все нормально, слід звернути увагу на оформлення сайту, зручність навігації. Як кажуть, «зустрічають по одягу», тому солідні МФО приділяють велику увагу якості свого сайту. Після того, як перше знайомство клієнта та кредитора відбулося, необхідно оцінити технічні моменти: розмір кредитної ставки, мінімальний та максимальний кредит, терміни кредитування, можливість пролонгації кредиту, чи є грейс-період та ін.
Якість сайту
Ознаки якісного сайту МФО:
- На сайті повинен бути онлайн калькулятор, за допомогою якого клієнт може розрахувати параметри свого кредиту. Сам калькулятор повинен розміщуватися на видному місці та бути простим та зрозумілим у використанні. Крайні положення «повзунків» калькулятора повинні відповідати мінімальним і максимальним лімітам, з якими працює адміністрація МФО.
- Клієнту в ясній та дохідливій формі мають бути розказані умови оформлення першого та повторних кредитів.
- Потенційний позичальник повинен бачити інформацію про можливі наслідки прострочень та неплатежів за взятими ним кредитними зобов'язаннями.
- На сайті мають бути детально розписані умови та порядок погашення кредиту. Якщо є можливість пролонгації кредитного договору, вона має бути викладена максимально докладно.
- Бажано, щоб на сайті був присутній розділ «Допомога» або «Відповіді на питання, що часто ставляться».
- У нижній частині сайту має бути довідкова та контактна інформація. Наявність онлайн-чату стала «золотим стандартом».
- Сайт МФО має бути адаптований до вимог мобільних пристроїв.
Технічні моменти
Як правило, якісно зроблений сайт говорить про високий професіоналізм МФО, але це зовсім не означає, що умови кредитування в такому МФО будуть найкращими. Швидше, навіть навпаки. Тому, «одяг», як кажуть, «одягом», проте, проводять, як відомо, «по розуму». Набагато важливішими для клієнта є такі технічні моменти, як способи погашення кредиту, наявність різноманітних акційних пропозицій та бонусів, якість роботи служби підтримки. Як було зазначено, способи погашення мають бути докладно розписані на сайті МФО. Чим більше різних варіантів, краще для клієнта. Але, при цьому він повинен обов'язково враховувати такий важливий нюанс, як наявність тимчасової «затримки» між оплатою та надходженням грошей на рахунок МФО. За деяких видів платежів гроші від позичальника до кредитора можуть «подорожувати» кілька робочих днів. І може скластися така неприємна ситуація, коли позичальник вніс платіж своєчасно, але гроші надійшли на рахунок МФО після закінчення терміну дії договору. У такому разі, це буде вважатися затримкою погашення кредиту. Тому клієнт повинен враховувати дану обставину і вносити свій платіж заздалегідь. Деякі МФО надають перший кредит новому клієнту за «нульовою» процентною ставкою. Це найвигідніша пропозиція, яка тільки може бути у кредитора. МФО, що надають цю послугу, мають велику популярність у своїх клієнтів. Багато постійних позичальників звертають увагу на різноманітні акції, які можуть пропонуватися з боку адміністрації МФО. Часто такі акції дають можливість знизити розмір відсотка за кредитом, брати участь у різних розіграшах цінних призів та інше. Наявність мобільних додатків – ще один великий «плюс» у «скарбничку» МФО. Оскільки більшість користувачів Інтернету основну частину часу в мережі проводять у мобільних пристроях, мобільний додаток дає істотні переваги. Важливе значення має якість служби підтримки, через яку клієнт з'ясовує різноманітні питання, які можуть виникнути у нього. Чим більше варіантів зв'язку зі службою підтримки, тим краще. Цілодобовий онлайн-чат – найкращий спосіб оперативного вирішення проблем або питань, що виникли.
Зручність роботи
Деякі клієнти МФО стикаються з певними труднощами під час проходження обов'язкової процедури реєстрації, під час якої необхідно вказувати персональну та контактну інформацію. Іноді клієнти припускаються помилок або неточностей, внаслідок яких їм відмовляють у кредитуванні. Уникнути цього можна, якщо адміністрація МФО надає можливість проходити ідентифікацію нового клієнта через систему BankID. Цей варіант виключає запровадження помилкових чи недостовірних даних, оскільки клієнт нічого не вводить, а лише вказує назву банку, клієнтом якого він є. Вся необхідна інформація заноситься до бази МФО автоматично, користувачеві залишається лише її перевірити щодо актуальності. Важливим плюсом у роботі МФО є можливість отримання кредиту готівкою через кур'єра або у найближчому офісі. Користувачі, які не впевнені у своїй платоспроможності, повинні віддавати перевагу тим МФО, в яких є грейс-період та можливість пролонгації кредиту. Грейс-період - можливість погасити мікрокредит у наступні кілька днів після дати останньої оплати позики, при цьому клієнт не несе суттєвих грошових втрат і не псуватиме собі кредитну історію. МФО надає грейс-період в середньому від 24 годин до 3 днів. Оформити послугу можна онлайн, в особистому кабінеті фінансової установи. Під час грейс-періоду також можлива пролонгація позики. Пролонгація – це можливість продовження терміну кредитного договору за умови оплати набіглих відсотків за кредитом. Пролонгація дає змогу відтягнути строк повного погашення кредиту та уникнути штрафних санкцій.
МФО з найнижчою процентною ставкою за кредитом
Процентна ставка за кредитом є одним із важливих параметрів, на які клієнт повинен звертати увагу, оформляючи кредит. Чим вища відсоткова ставка, тим більше грошей доведеться повертати кредитору. Висока відсоткова ставка – один із найбільших мінусів МФО. Це платня клієнта за лояльні умови надання кредиту. У разі високої конкуренції деякі МФО йдуть зниження процентної ставки, щоб залучити додаткових клієнтів. Десятка найвигідніших пропозицій виглядає так:
- Ccloan – 0,6%
- МайБіз – 0,7%
- СелфКредит - 0,7%
- Просто Позика – 0,8%
- Верокеш – 0,85%
- І кредит – 0,95%
- СВІЗО – 0,99%
- МайВаллет - 1%
- Кеш Поінт – 1%
- Швидко Гроші – 1%
МФО з найвищим лімітом за сумою кредиту
Більшість МФО кредитує своїх клієнтів максимальною сумою до 20 000 грн. Це обмеження виплздиває з логіки кредитування. Оскільки кредит дається під більші відсотки, ймовірність його повернення тим вище, що більше сума кредиту. Тому взяти великий кредит у МФО не вийде. П'ятірка кращих пропозицій МФО за максимальним розміром кредиту виглядає наступним чином (у дужках вказано максимальну суму кредитування при першому зверненні до МФО):
- Кеш КФ - 50 000 (4000)
- На все – 50 000 (50 000)
- Селф Кредит - 50 000 (30 000)
- Май Валлет – 30 000 (30 000)
- Монейвео - 30 000 (17 000)
МФО з найбільшим терміном кредитування
Оскільки МФО видають кредити під більші відсотки, то й терміни кредитування вони встановлюють невеликі, найчастіше, трохи більше місяця. Проводячи паралель з максимальним розміром кредиту, можна сказати, що чим більше термін кредитування під великі відсотки, тим вища ймовірність повернення кредиту. П'ятірка найкращих пропозицій за максимальним терміном кредиту в МФО виглядає так:
- Просто Позика – 360 днів
- СелфКредит – 182 дні
- Верокеш – 180 днів
- Монейвео – 140 днів
- Швидко Гроші – 140 днів.
П'ятірка найкращих МФО України
Якщо звести докупи всі параметри роботи МФО, про які було розказано вище, то п'ятірка найкращих МФО в Україні виглядатиме так:
- Moneyveo
- MyCredit
- Є Гроші
- CCLOAN
- CreditPlus
Як вибрати кращу МФО зі списку
Вибір надійної мікрофінансової організації – завдання, що вимагає уважного підходу. Адже від цього залежить не тільки швидкість отримання необхідної суми, а й ваша фінансова безпека. На які критерії варто звернути увагу під час вибору МФО:
- Всі кредитні компанії України повинні мати офіційну ліцензію на здійснення фінансової діяльності. Це гарантує, що компанія працює легально й підпорядковується законодавству.
- Чим довше МФО працює на ринку, тим вища ймовірність того, що вона надійна.
- Порівняйте відсоткові ставки в установах зі списку МФО України. Зверніть увагу не тільки на номінальну, а й на ефективну ставку, яка враховує всі додаткові комісії.
- Виберіть термін кредитування, який дасть вам змогу комфортно погасити позику.
- Оцініть, чи відповідає максимальна сума кредиту вашим потребам.
- Дізнайтеся, які документи необхідно надати для отримання позики.
- Оцініть зручність оформлення заявки, особистого кабінету та інших онлайн-сервісів.
- Дізнайтеся, за який час МФО приймає рішення щодо видачі позики.
- Перевірте, які способи отримання та повернення грошей пропонує МФО.
- Уточніть, чи є можливість продовжити термін дії договору за необхідності, а також можливість погасити частину боргу достроково без додаткових комісій.
- Всі займи України мають здійснюватися зі страхуванням, які можуть захистити вас від непередбачених обставин.
